पर्सनल लोन फोरक्लोज़र या प्रीक्लोज़र: वह सब कुछ जो आपको जानना जरुरी है

पर्सनल लोन का इस्तेमाल महंगी वस्तुओं के भुगतान के लिए या खराब वित्तीय स्थिति, यानी फाइनेंशियल कंडीशन से बाहर निकलने के लिए किया जा सकता है। यह पर्सनल लोन को रिटेल लोन का सबसे लोकप्रिय प्रकार बनाता है। क्योंकि अनसिक्योर्ड लोन पर ब्याज दरें ज्यादा होती हैं, अधिकांश उधार लेने वाले अतिरिक्त धनराशि के साथ जितनी जल्दी हो सके लोन चुका देते हैं। भले ही पर्सनल लोन को जितनी जल्दी हो सके चुकाना आपके हित में है, लेकिन कई बार, ऐसा करने से अतिरिक्त शुल्क या जुर्माना भरना पड़ता है।

पर्सनल लोन फोरक्लोज़र नामक प्रक्रिया के माध्यम से पर्सनल लोन का जल्दी भुगतान किया जा सकता है। इसमें देय तिथि, यानी ड्यू डेट से पहले लोन की संपूर्ण बकाया राशि के बराबर एकल भुगतान करना शामिल है। आमतौर पर, आपके लोनदाता के आधार पर, एक पर्सनल लोन खाते में एक वर्ष की लॉक-इन अवधि होती है। इस अवधि के बाद, आप शेष राशि का भुगतान कर सकते हैं और खाता बंद कर सकते हैं।

पर्सनल लोन बंद करने के प्रकार

1. नियमित क्लोज़र: एक पर्सनल लोन नियमित रूप से बंद हो जाता है जब उधार लेने वाला सभी ईएमआई भुगतान समय पर करता है और लोनदाता उन्हें अनापत्ति प्रमाणपत्र और लोन समापन प्रमाणपत्र दोनों देता है। इसलिए, उधार लेने वाला चुनी हुई लोन अवधि के दौरान ईएमआई का भुगतान करता है।

2. पर्सनल लोन का पूर्व भुगतान: पर्सनल लोन का पूर्ण या आंशिक पूर्व भुगतान स्वीकार किया जाता है। हालांकि, लोन शेष राशि का 0% से 5% पूर्व भुगतान शुल्क के रूप में लिया जा सकता है।

·         पर्सनल लोन का प्री क्लोज़र: एक पर्सनल लोन का प्री क्लोज़र तब हो जाता है जब उधार लेने वाला लोन की अवधि समाप्त होने से पहले अपने सभी लोन का भुगतान कर देता है। लोन की शर्तों के आधार पर, पहले लोन लेने के छह महीने और एक वर्ष के बीच प्री क्लोज़र किया जा सकता है। सौदा पूरी होने से पहले, उधार लेने वाले को अंतिम लोन राशि के साथ-साथ प्री क्लोज़र शुल्क का भुगतान करना होगा।

·          पर्सनल लोन आंशिक भुगतान: ईएमआई कम करने या लोन की अवधि कम करने के लिए पर्सनल लोन का आंशिक भुगतान, यानी एडवांस पेमेंट किया जा सकता है। आपके लोन समझौते में, आपको आंशिक भुगतान करने के नियम और शर्तों के साथ वह अधिकतम राशि मिलेगी जिसका भुगतान आंशिक भुगतान के रूप में किया जा सकता है।

3. पर्सनल लोन फोरक्लोजर: फोरक्लोजर शब्द का इस्तेमाल मासिक भुगतान करने के बजाय पर्सनल लोन को पूरी तरह से चुकाने के लिए किया जाता है। यह प्रक्रिया या तो लोनदाता या ग्राहक द्वारा शुरू की जा सकती है। कई बार, लोनदाता अदा न किए गए लोन की राशि को वापस पाने के लिए इस तरह के कानूनी कदम उठता है।

पर्सनल लोन प्रीक्लोज़र शुल्क क्या हैं?

प्रीक्लोजर शुल्क ऐसे लोन पर लिया जाता है जब लोन के मूलधन और ब्याज का देय तिथि से पहले पूर्ण भुगतान किया जाता है। चूंकि बैंक अपना अधिकांश पैसा ब्याज वसूलने से कमाते हैं, इसलिए अगर लोन समय से पहले भर दिया जाता है तो वे उस ब्याज को न खो सकें इसके लिए उनके पास ब्याज का कुछ भाग पर्सनल लोन शुल्क के तौर पर होता है।

पर्सनल लोन फोरक्लोज़र के लिए निर्देश

उधार लेने वालों को अपना पर्सनल लोन अकाउंट सेट करने से पहले लॉक-इन अवधि का इंतजार करना चाहिए। अगर आप पर्सनल लोन फोरक्लोज़र पर विचार कर रहे हैं, तो नीचे दिए चरणों का पालन करें:

1.         नजदीकी शाखा का पता लगाएं।

पर्सनल लोन फोरक्लोज़र के लिए ऑनलाइन अनुरोध नहीं किया जा सकता है। आपको उस बैंक या वित्तीय संस्थान में जाना चाहिए जिससे आपने पैसा उधार लिया था।

2.         फोरक्लोज़र के लिए फ़ाइल

लोन चुकाने के अपने इरादे को बताते हुए बैंक को एक पत्र भेजें। इसके लिए आपका खाता नंबर और अन्य पर्सनल लोन विवरण जरुरी हैं।

3.         दस्तावेज जमा करें

बैंक में जरुरी दस्तावेज जमा करें।

4.         बैंक अधिसूचना की प्रतीक्षा करें

आपका बैंक या फाइनेंसर सभी जमा किए गए दस्तावेज़ों की समीक्षा करेगा। फिर, वे गणना, यानी कैलकुलेशन करेंगे कि ईएमआई और ब्याज के आधार पर आप पर कितना बकाया है। 

5.         कर्ज चुकाएं

लोनदाता द्वारा लगाए गए किसी भी शुल्क के साथ लोन की शेष राशि का भुगतान करें। पर्सनल लोन का भुगतान करने के लिए ऑनलाइन ट्रांसफर, नकद, चेक या डिमांड-ड्राफ्ट भुगतान का उपयोग किया जा सकता है।

6.         लोन को फोरक्लोज़

सभी भुगतानों और लागतों के भुगतान के बाद, बैंक पर्सनल लोन फोरक्लोज़र की प्रक्रिया करेगा। लोनदाता सभी मूल कागजात वापस कर देगा और ईएमआई अनुस्मारक और निर्देश भेजना बंद कर देगा।

7.         रेटिंग एजेंसियों के साथ संवाद करें

समय से पहले लोन चुकाने से आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ सकता है। सभी जरुरी कदम उठाने और कर्ज का भुगतान करने के बाद, पर्सनल लोन फोरक्लोज़र के बारे में क्रेडिट ब्यूरो को सूचित करना महत्वपूर्ण है।

पर्सनल लोन फोरक्लोज़र के फायदे

·         पूर्व भुगतान के बारे में सबसे अच्छी चीजों में से एक यह है कि इससे आपको पैसे बचाने में मदद मिल सकती है। चूंकि अधिकांश असुरक्षित पर्सनल लोन कोलेट्रल नहीं मांगते हैं, इसलिए वे सबसे उच्च ब्याज दर वसूलते हैं। सबसे पहले, पर्सनल लोन के लिए आपके अधिकांश मासिक भुगतान ब्याज की ओर जाते हैं, जबकि समय के साथ मूल राशि बहुत धीरे-धीरे कम होती जाती है। इस वजह से, अपने लोन को जल्दी चुकाने से आप बहुत सारा पैसा बचा सकते हैं जो आपने ब्याज पर खर्च किया होता।

·         जब आप अपने स्टूडेंट लोन को जल्दी चुकाते हैं, तो आप कर्ज से बाहर हो जाते हैं। यह आपके आत्मविश्वास को बढ़ावा देगा, आपको अपने पैसे का नियंत्रण वापस देगा, और आपकी ब्याज राशि को बचाएगा।

पर्सनल लोन फोरक्लोज़र के नुकसान

·         शुल्क फोरक्लोज़र प्रक्रिया का एक सामान्य हिस्सा है, और सभी लोनदाता उनसे शुल्क लेते हैं। इसका मतलब है कि आपको पर्सनल लोन फोरक्लोज़र के लिए केवल मूल शेष राशि से ज्यादा का भुगतान करना होगा।

अगर मूलधन, यानी प्रिंसिपल अमाउंट बहुत बड़ा नहीं है तो पर्सनल लोन को फोरक्लोज़ करने में आपको ज्यादा पैसा खर्च करना पड़ सकता है। इसलिए, आपको अपने पर्सनल लोन को तभी फोरक्लोज करना चाहिए, जब इससे आपके पर्याप्त पैसे बच जाएं।

·         ऐसी कुछ स्थितियां हैं जहां अन्य कारकों के साथ समय से पहले लोन का भुगतान करना आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है। इसलिए, अपने लोनदाता की शर्तों पर गहन शोध करें और देखें कि वे आपके क्रेडिट को कैसे प्रभावित करेंगे।

निष्कर्ष

अगर आप अपने लोन को ख़त्म करना चाहते हैं, तो पर्सनल लोन फोरक्लोजर या प्रीक्लोजर एक अच्छा विचार है। निर्णय लेने से पहले फायदे और नुकसान का पता लगाएं। विशेष रूप से, पर्सनल लोन शुल्कों को ध्यान में रखा जाना चाहिए। अगर आप इस तरह के और लेख पढ़ना चाहते हैं और सुगम वित्तीय सेवाओं, यानी आसान फाइनेंसियल सर्विसेज का लाभ उठाना चाहते हैं, तो पीरामल फायनांस  पर जाएं।