पर्सनल लोन पर करंट फ़ीस और इंटरेस्ट रेट
पर्सनल लोन एक ऐसा फाइनेंशियल सलूशन है जिसकी मदद से आप कई तरह की फाइनेंशियल जरूरतें पूरी कर सकते हैं। आप किसी ऐसे बैंक से ऑनलाइन या ऑफलाइन पर्सनल लोन के लिए आसानी से आवेदन, यानी एप्लीकेशन कर सकते हैं जो अपने ग्राहकों को सबसे सही पर्सनल लोन देता है। हालांकि, पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने से पहले, आपको अलग-अलग संस्थानों द्वारा दिए जाने वाले पर्सनल लोन इंटरेस्ट रेट की तुलना करनी चाहिए, जो 7.90% प्रति वर्ष से लेकर 49% प्रति वर्ष तक होती है।
करंट, यानी मौजूदा चार्ज और इंटरेस्ट रेट
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लोन देने वाली संस्था |
इंट्रेस्ट रेट(प्रति वर्ष) |
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सिटी बैंक |
9.99% प्रति वर्ष - 16.49% प्रति वर्ष |
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सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया |
9.85% या अधिक |
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भारतीय स्टेट बैंक |
9.60% प्रति वर्ष - 15.65% प्रति वर्ष |
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एचएसबीसी बैंक |
9.50% प्रति वर्ष - 15.25% प्रति वर्ष |
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बैंक ऑफ महाराष्ट्र |
9.45% प्रति वर्ष - 12.80% प्रति वर्ष |
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करूर वैश्य बैंक |
9.40% प्रति वर्ष - 19.00% प्रति वर्ष |
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इंडियन ओवरसीज बैंक |
9.30% प्रति वर्ष - 10.80% प्रति वर्ष |
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आईडीबीआई बैंक |
8.15% प्रति वर्ष - 10.90% प्रति वर्ष |
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पंजाब नेशनल बैंक |
7.90% प्रति वर्ष से आगे |
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आईआईएफएल |
24% प्रति वर्ष से शुरू |
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होम क्रेडिट कैश लोन |
19% प्रति वर्ष - 49% प्रति वर्ष |
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चोला द्वारा संचालित टर्बोलोन |
15% - 21% (फिक्स्ड) प्रति वर्ष |
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आदित्य बिड़ला कैपिटल |
14% प्रति वर्ष -26% प्रति वर्ष |
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आरबीएल बैंक |
4% प्रति वर्ष - 23% प्रति वर्ष |
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ऐक्सिस बैंक |
12% प्रति वर्ष- 21% प्रति वर्ष |
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कर्नाटक बैंक |
12% प्रति वर्ष - 17% प्रति वर्ष |
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सिटी यूनियन बैंक |
12.75% प्रति वर्ष |
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फुलर्टन इंडिया |
11.99% प्रति वर्ष - 36% प्रति वर्ष |
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उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक |
11.49% प्रति वर्ष - 16.49% प्रति वर्ष |
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यस बैंक |
10.99% प्रति वर्ष - 16.99% प्रति वर्ष |
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टाटा कैपिटल |
10.99% से शुरू |
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जम्मू और कश्मीर बैंक |
10.80% प्रति वर्ष |
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साउथ इंडियन बैंक |
10.60% प्रति वर्ष - 18.10% प्रति वर्ष |
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बैंक ऑफ बड़ौदा |
10.50% प्रति वर्ष - 12.50% प्रति वर्ष |
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एचडीएफसी बैंक |
10.5% प्रति वर्ष - 21.00% प्रति वर्ष |
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आईडीएफसी फर्स्ट बैंक |
10.49% प्रति वर्ष से शुरू |
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इंडसइंड बैंक |
10.49% प्रति वर्ष - 31.50% प्रति वर्ष |
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फेडरल बैंक |
10.49% प्रति वर्ष- 17.99% प्रति वर्ष |
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बैंक ऑफ इंडिया |
0.35% प्रति वर्ष - 12.35% प्रति वर्ष |
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कोटक महिंद्रा बैंक |
10.25% या अधिक |
मैं पर्सनल लोन पर बैंक से न्यूनतम, यानी मिनिमम इंटरेस्ट रेट कैसे ले सकता हूं?
पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय सबसे कम इंटरेस्ट रेट लेने में आपकी सहायता करने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:
अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाएं
अगर आपका क्रेडिट स्कोर ज़्यादा है, तो आपको लोन आसानी से मिलेगा। बैंकों और अन्य फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा अच्छे क्रेडिट वाले आवेदकों को सबसे कम बैंक पर्सनल लोन इंटरेस्ट रेट ऑफर की जाती है। इसलिए आपको पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने से पहले अपनी क्रेडिट रेटिंग देख लेनी चाहिए। अगर आपका क्रेडिट स्कोर 750 से कम है, तो आपको इसे सुधारने के उपाय तलाशने चाहिए। अगर आपका क्रेडिट स्कोर 750 से ज़्यादा है, तो आपके पास कम इंटरेस्ट रेट वाले बैंक से पर्सनल लोन मिलने की ज़्यादा संभावना है।
रीपेमेंट में चूकें नहीं
अगर आप लोन या क्रेडिट कार्ड बिल का पेमेंट करने से चूक जाते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर खराब हो सकता है। पर्सनल लोन इंटरेस्ट रेट तय करते समय लेंडर अक्सर आपके पेबैक हिस्ट्री को ध्यान में रखते हैं। अगर आपने पहले नियमित रूप से क्रेडिट कार्ड या ईएमआई का पेमेंट किया है, तो आपको कम बैंक पर्सनल लोन इंटरेस्ट रेट ऑफर की जाएगी ।
ऑफर की तलाश में रहें
पर्सनल लोन देने वाले बैंक और अन्य फाइनेंशियल संस्थान अक्सर छुट्टियों के सीज़न में सीमित समय के लिए आकर्षक इंटरेस्ट रेट ऑफर करते हैं। जब तक यह डील रहती है, तब तक आप बैंक से पर्सनल लोन पर इंटरेस्ट रेट वाले लोन ले सकते हैं।
बैंक के पर्सनल लोन के लिए इंटरेस्ट रेट कैसे देखें
तय बैंक में पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने से पहले दूसरे बैंकों और एनबीएफसी द्वारा ली जाने वाली इंटरेस्ट रेट्स को देखना महत्वपूर्ण है। इस तरह, आप सही इंटरेस्ट रेट पर बैंक से पर्सनल लोन ले सकेँगे।
लोन देने वाली कंपनी के साथ निगोशिएट, यानी मोल-भाव करें
अगर आपके लोन प्रोवाइडर के साथ अच्छा रिलेशन हैं या बैंक के मौजूदा ग्राहक हैं, तो आप सबसे कम इंटरेस्ट रेट के लिए डील कर सकते हैं। ऐसा करते समय लोन प्रोवाइडर को औपचारिक, लिखित अनुरोध, यानी रिक्वेस्ट भेजने की सलाह दी जाती है।
पर्सनल लोन के इंटरेस्ट रेट को प्रभावित करने वाले कारक
आय यानी इनकम
लोन के लिए इंटरेस्ट रेट तय करते समय, लेंडर आवेदक की इनकम पर विचार करते हैं। ज़्यादा कमाई वाले लोगों की इंटरेस्ट रेट कम हो सकती है क्योंकि उन्हें बैंक के लिए कम रिस्की माना जाता है। इसके विपरीत, कम सालाना वेतन वाले लोगों को ज़्यादा इंटरेस्ट रेट का पेमेंट करना पड़ सकता है।
एम्प्लॉयर की जानकारी
अगर आप प्रतिष्ठित, यानी रेपुटेड कंपनी के लिए काम करते हैं तो बैंक या फाइनेंशियल संस्थान द्वारा आपको सस्ती इंटरेस्ट रेट देने की ज़्यादा संभावना रहती है।
नौकरी किस तरह की है
लोन प्रोवाइडर आवेदकों को अलग-अलग इंटरेस्ट रेट ऑफर कर सकते हैं, जो इस बात पर निर्भर करता है कि वह वेतनभोगी, यानी सैलरीड कर्मचारी हैं या इंडिपेंडेंट कांट्रेक्टर हैं।
उम्र
कर्जदार की उम्र उस इंटरेस्ट रेट को प्रभावित कर सकती है जो लोन प्रोवाइडर बताता है। ज़्यादा इंटरेस्ट रेट उन लोगों पर लागू हो सकती है जो रिटायरमेंट की आयु के करीब हैं।
लेंडर के साथ संबंध
करंट बैंक/फाइनेंशियल संस्थान के ग्राहक जिनके लोन प्रोवाइडर के साथ अच्छे संबंध हैं, उन्हें पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय सस्ती इंटरेस्ट रेट दी जा सकती है। हालांकि, बैंक यह तय करने का अधिकार ज़्यादातर अपने पास सुरक्षित रखता है कि सभी मौजूदा ग्राहकों को अनुकूल इंटरेस्ट रेट देनी है या नहीं।
निष्कर्ष
पर्सनल लोन पर इंटरेस्ट रेट 7.90% प्रति वर्ष से लेकर 49% प्रति वर्ष तक होती हैं। आपके लोन पर इंटरेस्ट रेट आपके द्वारा उधार ली गई राशि, आपके क्रेडिट स्कोर और आपको इसे चुकाने की अवधि से निर्धारित होती है। अगर आप अच्छा क्रेडिट स्कोर रखते हैं और बैंक के साथ अच्छा रिलेशन हैं तो आपके लोन पर इंटरेस्ट रेट कम हो सकती है।
लोन देने वाली टॉप कंपनियों की ओर से पर्सनल लोन अक्सर ऑफर किए जाते हैं, जो 10.49% प्रति वर्ष से शुरू होते हैं। विशेष मार्केट सेक्टर के लिए, कुछ पब्लिक सेक्टर के बैंक कम इंटरेस्ट रेट पर पर्सनल लोन दे सकते हैं। यहां यह ध्यान रखा जाना चाहिए कि पर्सनल लोन के लिए इंटरेस्ट रेट कई फैक्टर्स पर निर्भर करेगा, जिसमें कर्जदार की जॉब हिस्ट्री, मंथली इनकम , क्रेडिट हिस्ट्री आदि शामिल हैं। कई संस्थानों द्वारा पेश किए गए पर्सनल लोन इंट्रेस्ट रेट्स की तुलना करने के बाद अपने लिए सबसे सही लोन ऑफर चुनने की कोशिश करें। ज़्यादा जानकारी के लिए देखें पीरामल फायनांस