आपको पता है, पर्सनल लोन क्या है और यह कैसे काम करता है?
आपको पता है, पर्सनल लोन क्या है और यह कैसे काम करता है?
आपको पैसे की जरूरत है और आप पर्सनल लोन लेना चाहते हैं। इसके लिए अप्लाई करना चाहते हैं, पर पता नहीं कैसे-क्या करना है? अगर आपने इस लोन के बारे में सुना है, पर जानते नहीं कि यह क्या है और कैसे काम करता है, तो यह लेख आपके लिए है। इस लेख में हम आपको पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने से पहले उसके बारे में पूरी जानकारी देंगे, जो आपको पता होनी चाहिए।
पर्सनल लोन क्या है और यह कैसे काम करता है, यह जानने के लिए यह लेख जरूरी है।
पर्सनल लोन क्या है?
किसी वित्तीय संस्थान या बैंक से एकमुश्त उधार लेना ही पर्सनल लोन के रूप में जाना जाता है। इस प्रकार के लोन का भुगतान ईएमआई (समान मासिक किस्त) के माध्यम से किया जाता है। आप ब्याज व ईएमआई के साथ पर्सनल लोन प्राप्त करते हैं।
पर्सनल लोन एक अनसिक्योर्ड लोन की श्रेणी में आता है, जिसका अर्थ है कि आपको इसके लिए कुछ भी गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं है। इसका मतलब कि आपको पैसे के लिए अपनी संपत्ति बैंक के कंट्रोल में रखने की जरूरत नहीं है।
पर्सनल लोन कैसे काम करता है?
लगभग सभी बैंक व अन्य फायनांशियल संस्थान पर्सनल लोन देते हैं। अप्रूव्ड होने के बाद आपको अपने बैंक खाते में एक ही बार में एकमुश्त राशि मिलती है।
आप लगभग 7 वर्किंग डेज में अपनी राशि का भुगतान प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि यह विभिन्न बैंकों व आपकी एप्लीकेशन प्रोसेस के अनुसार अलग हो सकता है। इंस्टेंट लोन ऑप्शन भी उपलब्ध हैं, जिसके जरिए आप मिनटों में लोन पा सकते हैं।
एक पर्सनल लोन पर विचार करते हैं। 2 लाख के पर्सनल लोन के लिए पांच साल की अवधि के साथ 15% की ब्याज दर से मासिक ईएमआई 4,758 रुपये होगी। अगर कंज्यूमर 29,039 रुपये के प्रीमियम का भुगतान करता है, तो पहले वर्ष के बाद 28,057 रुपये ब्याज के रूप में देना होगा। वहीं अगर कंज्यूमर पूरा अमाउन्ट आज के आज ही पे कर देता है, तो 57,422 रुपये ब्याज देने से बच जाएगा।
पर्सनल लोन लेने का पर्पस क्या है?
दरअसल, आप किसी भी चीज़ के लिए पर्सनल लोन ले सकते हैं। सबसे अच्छी बात यह है कि इससे कोई विशेष पर्पस या उपयोग नहीं जुड़ा है। बैंक यह ट्रैक नहीं करता है कि आप किस पर्पस के लिए पैसे का उपयोग कर रहे हैं। वैसे आमतौर पर लोगों को नीचे दिए गए कारणों के लिए पर्सनल लोन मिलता है।
· शादी में खर्च के लिए
· ट्रैवल एक्सपेन्सेज के लिए
· मेडिकल एक्सपेन्सेज के लिए
· बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए
· कोई महंगी खरीदारी करने के लिए
· मकानों के रेनोवेशन के लिए
· किसी आपातस्थिति आदि के लिए
पर्सनल लोन के लाभ
पर्सनल लोन के कई सारे फायदे भी हैं। उदाहरण के लिए
· पर्सनल लोन के लिए किसी कॉलेटेरल की जरूरत नहीं होती है।
· आपको ढेर सारे डॉक्युमेंट्स देने की भी आवश्यकता नहीं है। इसका मतलब कि बाकी लोन ऑप्शन की तुलना में डाक्यूमेंटेशन प्रॉसेस काम्प्लेक्स नहीं है।
· बाकी लोन ऑप्शन की तुलना में राशि ट्रांसफर भी जल्दी होता है।
· ध्यान देने वाली बात यह भी है कि पर्सनल लोन की पूरी अवधि के दौरान ब्याज दर स्थिर रहती है।
· इसमें समय अवधि फ्लेक्सिबल है। आप अपनी क्षमता के अनुसार भुगतान के समय अवधि का चयन कर सकते हैं।
· अपनी जरूरत के अनुसार किसी भी पर्पस के लिए राशि का उपयोग कर सकते हैं। जब पर्सनल लोन की बात आती है तो इसका कोई विशेष पर्पस नहीं होता है।
पर्सनल लोन के लिए आवश्यक डॉक्युमेंट्स
पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते समय आवश्यक सामान्य डॉक्युमेंट्स की सूची इस प्रकार है।
· अड्रेस प्रूफ
· आइडेंटिटी प्रूफ
· ऐज प्रूफ
· सैलरी स्लिप या कोई अन्य आय प्रमाण
· बैंक स्टेटमेंट या पासबुक
· इनकम टैक्स रिटर्न
पर्सनल लोन कैसे चूज कर सकते हैं?
पर्सनल लोन चूज करते समय आपको निम्नलिखित बातों को ध्यान में रखना चाहिए। आपको अपनी आवश्यकतानुसार पॉइंट को प्राथमिकता देनी चाहिए।
· ब्याज दर: ब्याज दर सबसे जरूरी पहलू है, जिस पर आपको पर्सनल लोन चूज करते समय विचार करना चाहिए। पर्सनल लोन प्राप्त करना सबसे आसान और सुलभ है, हालांकि ब्याज दरें उतनी ही अधिक हैं। यदि आपकी अन्य आवश्यकताएं पूरी होती हैं, तो आपको सबसे कम ब्याज दर के लिए जाना चाहिए।
· राशि का डिस्बर्सल: अगर कोई इमरजेंसी है, तो आप पर्सनल लोन ले सकते हैं, क्योंकि कुछ ही घंटों में मिल जाता है।
· फी और चार्ज: पर्सनल लोन से जुड़े सभी फी और चार्ज हमेशा दोबारा जांच लें।
· अवधि: अपनी भुगतान क्षमता के अनुसार सूटेबल अवधि का पर्सनल लोन चुनें। आमतौर पर यह 1 से 5 साल के बीच होता है। ईएमआई पूरी तरह से लोन की अवधि पर ही निर्भर होती है। अवधि जितनी छोटी होगी, ईएमआई उतनी ही बड़ी व इसके विपरीत होगी।
· क्रेडिट स्कोर: अपने क्रेडिट स्कोर के अनुसार पर्सनल लोन चुनें। यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा नहीं है, तो उसे चुनें जो उन्हें कम महत्व देता हो।
· डॉक्यूमेंटेशन: यदि संभव हो तो पर्सनल लोन के लिए कम डॉक्यूमेंटेशन और एप्लीकेशन प्रोसेस को ही देखें।
पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कैसे करें?
आप नीचे दिए गए स्टेप्स का पालन करके पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं।
· सबसे पहले अपना क्रेडिट स्कोर चेक करें। आप ऑनलाइन किसी भी क्रेडिट स्कोर चेकर का उपयोग करके ऐसा कर सकते हैं। इनमें से कुछ मुफ्त भी उपलब्ध हैं।
· पर्सनल लोन पाने के लिए अगला स्टेप अपनी एलिजिबिलिटी की जांच करना है। इसके लिए भी ऑनलाइन अलग-अलग कैलकुलेटर उपलब्ध हैं।
· अब विभिन्न फायनांशियल संस्थानों की ब्याज दरें, नियमों, शर्तों, अवधि व राशि के वितरण में लगने वाले समय आदि पर सर्च कर सबमें कंपेयर करें।
· अपनी आवश्यकताओं के अनुसार लोनदाता चुनें।
· अपने आवश्यक डॉक्युमेंट्स तैयार रखें।
· लोन के लिए एप्लीकेशन को अच्छे से व सही-सही भरें। गलत इन्फॉर्मेशन या किसी भी गलती के कारण लोन रिजेक्ट हो सकता है।
· फिर अपने सभी डॉक्युमेंट्स के साथ एप्लीकेशन जमा करें।
· जब तक फायनांशियल संस्थान आपकी एप्लीकेशन पर एक्शन लेता है और राशि का भुगतान करता है, तब तक धैर्य बनाए रखें।
· और अंत में, लोन की राशि प्राप्त करने के बाद आप इसे किसी भी तरह से उपयोग कर सकते हैं।
निष्कर्ष
पर्सनल लोन आजकल किसी भी फायनांशियल समस्या का समाधान बन गया है। यह मुख्य रूप से कई फिनटेक कंपनियों के उभरने के कारण हुआ है, जो आसानी से और क्विक पर्सनल लोन देते हैं। लोन पाना जितना आसान लगता है, आपको यह भी ध्यान रखना होगा कि एक बार में ज्यादा लोन न लें। क्योंकि यदि आप उन्हें चुकाने में विफल रहते हैं, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर को निगेटिवली अफेक्ट करके भविष्य में प्रॉब्लम खड़ी कर सकता है।
हम आशा करते हैं कि इस बारे में स्पष्ट हो गए होंगे कि पर्सनल लोन कैसे काम करते हैं और उनके लिए अप्लाई कैसे करें। अगर आप पर्सनल लोन या पैसों से जुड़ी किसी भी चीज के बारे में बात करना चाहते हैं, तो पीरामल फाइनेंस से संपर्क कर सकते हैं।