पर्सनल लोन कैसे लें और इसके लिए कौन से दस्तावेज़ों की ज़रूरत होती है

आप विदेश जाने या मनमाफ़िक शादी करने की योजना बना रहे हैं? अपने लक्ष्य को पूरा करने के लिए पर्सनल लोन का इस्तेमाल करें। पर्सनल लोन में आमतौर पर कोलैटरल या सिक्योरिटी की जरूरत नहीं होती है और पुनर्भुगतान की अवधि भी सुविधानुसार होती है। यहां पर पर्सनल लोन लेने के छह चरण बताए गए हैं। हम आपको ज़रूरत की सभी जानकारी देंगे कि इसके लिए किन पेपर की जरूरत होगी और पर्सनल लोन के लिए कैसे आवेदन करें के जवाब भी शामिल हैं: 

स्टेप 1: तय कीजिए कि आपको क्या चाहिए

पर्सनल लोन से जुड़ी अपनी जरूरतों और जरूरत की राशि का निर्धारण, यानी असेसमेंट कीजिए। हो सकता है कि आपको अपनी शादी या घर की मरम्मत के लिए लोन की ज़रूरत पड़े।

स्टेप 2: अपनी योग्यता यानी एबिलिटी का सत्यापन यानी वेरिफिकेशन करें

एक बार जब आप अपनी जरूरतों को जान लेते हैं तो अपनी योग्यता का निर्धारण करें। उधार के तौर पर आपको कितना पर्सनल लोन मिल सकता है, यह जानने के लिए लोन देने वाली कंपनी की वेबसाइट पर जाएं और पर्सनल लोन एलिजिबिलिटी कैलकुलेटर का इस्तेमाल करें।

स्टेप 3: अपनी क्रेडिट रिपोर्ट का वेरिफिकेशन करें (Step 3: Verify your credit report)

आप लोन का भुगतान कर सकते हैं या नहीं, यह देखने के लिए लोन देने वाली कंपनी आपकी क्रेडिट चेक करती है। भले ही इंटरनेट पर लोन देने वाली कुछ कंपनियां क्रेडिट की वैकल्पिक जानकारी लेने लगी है, लेकिन इसके बावजूद आमतौर पर वे आपके क्रेडिट स्कोर ही देखती हैं।

आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए। आम तौर पर 580 और 669 के बीच के स्कोर को अच्छा माना जाता है। हालांकि अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा या बेहतरीन या 670 से ऊपर है तो आपके पास उचित ब्याज दर के साथ लोन पाने का सबसे अच्छा मौका होगा।

किसी वजह से आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो भी आपको लोन मिल सकता है। अगर आप लोन के लिए आवेदन करना चाहते हैं और अगर आपको लगता है कि ब्याज दर और फीस बहुत ज्यादा है तो आपको अपनी क्रेडिट हिस्ट्री पर पहले काम करना होगा।

स्टेप 4: ईएमआई के बारे में जानें

अगर आप अंदाजा लगाना चाहते हैं कि आपको लोन पर हर महीने कितना भुगतान करना होगा, तो इसके लिए आप ईएमआई कैलकुलेटर की मदद ले सकते हैं। पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर जैसे टूल का इस्तेमाल करके, आप लोन की ब्याज दर और अवधि को अपने बजट के हिसाब से समायोजित कर सकते हैं। आजकल की वित्तीय संस्थाएं, यानी फाइनेंसियल इंस्टीटूशन्स किफ़ायती मासिक भुगतान पर पर्सनल लोन देती हैं।

स्टेप-5 बैंक जाएं 

ऑफ़लाइन डॉक्यूमेंटेशन के लिए आप बैंक शाखा जा सकते हैं। बैंक से पर्सनल लोन नेटबैंकिंग सहित कई दूसरे माध्यमों से भी लिया जा सकता है।

स्टेप 6: ज़रूरी कागज जमा करें

इस बात को ध्यान में रखें कि पर्सनल लोन पाने के लिए किन कागजों की जरूरत होती है। आमतौर पर आपको अपनी पहचान, निवास और आय (जैसे पे स्लिप, बैंक स्टेटमेंट या टैक्स रिटर्न) का प्रमाण देने की जरूरत होती है। बैंक को अपने पर्सनल लोन के पेपर की डुप्लीकेट कॉपी दें।

खाते में पैसे आने का धैर्य के साथ इंतजार करें। स्वीकृत लोन आमतौर पर कुछ सेकंड में ही ग्राहकों को जारी कर दिए जाते हैं और जो आवेदनकर्ता, यानी एप्लिकेंट उस बैंक के ग्राहक नहीं है उन्हें लोन पाने में कुछ घंटे लग जाते हैं।

बस, इतना ही! सिर्फ छह साधारण स्टेप में आप अपना पर्सनल लोन पा सकते हैं। तो आप किस बात की प्रतीक्षा कर रहे हैं? आज ही पर्सनल लोन लें!

अलग-अलग ब्याज दर पर पर्सनल लोन उपलब्ध हैं। आपके लोन के लिए ब्याज दर क्या होगी, यह आपकी क्रेडिट हिस्ट्री और आपके लिए इसके पुनर्भुगतान की अवधि सहित कुछ फैक्टर के आधार पर निर्धारित की जाएगी। अगर आपके पास मजबूत क्रेडिट स्कोर और उधार देने वाले संस्थान के साथ काम से जुड़े अच्छे संबंध हैं तो पर्सनल लोन की ब्याज दर कम की जा सकती है।

आपको पर्सनल लोन की जरूरत क्यों पड़ सकती है?

प्राइवेट लोन किन वजहों से लिया जाता है? पर्सनल लोन को इस्तेमाल करने को लेकर कुछ प्रतिबंध, यानी रिस्ट्रिक्शन हैं क्योंकि इसमें कार या होम लोन की तरह कोलैटरल की जरूरत नहीं होती है। कर्ज का मिलान (चाहे अन्य लोन या क्रेडिट कार्ड से), बड़ी खरीदारी जिसमें बड़ी राशि की जरूरत हो और आपात स्थिति सहित इसमें संभावित ऐप्लिकेशनों की विस्तृत श्रृंखला, यानी वाइड रेंज है।

इसका उपयोग सट्टेबाजी के बाजार में जुए या स्टॉक खरीदने के लिए नहीं किया जा सकता है। पर्सनल लोन का इस्तेमाल शिक्षा और यात्रा पर होने वाले अनपेक्षित खर्च और फर्नीचर, ऑटोमोबाइल और होम अप्लाएंसेस जैसी बड़ी खरीदारी को कवर करने के लिए किया जाता है। अगर पर्सनल लोन पर लगी ब्याज की दर कार लोन की तुलना में कम है, तो इसका इस्तेमाल वाहन खरीदने में किया जा सकता है। इसलिए पर्सनल लोन प्रत्याशित और अप्रत्याशित सहित कई कामों में इस्तेमाल किया जा सकता है।

पर्सनल लोन के लिए जरूरी दस्तावेज

पर्सनल लोन के लिए मंजूरी लेनी है, तो आपको कुछ दस्तावेज देने होंगे जिनकी बैंक और अन्य वित्तीय संस्थानों को अक्सर जरूरत होती है। लोन देने वाली अलग-अलग कंपनियों की ज़रूरत के हिसाब से आपको दस्तावेज़ देने पड़ सकते हैं। उधार देने वाले संस्थान आपके आवेदन जमा करने के बाद अतिरिक्त पेपर जमा करने के लिए कह सकते हैं। आपको सहयोगी दस्तावेज जैसे ड्राइवर लाइसेंस, लेटेस्ट पे स्लिप या निवास प्रमाणपत्र की कॉपी जमा करने के लिए कहा जा सकता है।

अगर आपके लिए अतिरिक्त पेपर की जरूरत होती ही तो लोन देने वाली कंपनी आपको बताएगी कि क्या और किसको भेजना है। जितनी जल्दी आप जानकारी देंगे, निर्णय भी उतनी ही जल्दी आएगा।

अगर ज्यादा जानकारी की जरूरत है तो आवेदन की प्रक्रिया, यानी एप्लीकेशन प्रोसेस में इसे देने के लिए तैयार रहिए। आवेदन प्रक्रिया तेज करने के लिए आप डब्लू-2एस, सैलरी स्लिप, निवास प्रमाणपत्र, ड्राइवर लाइसेंस और अन्य जरूरी दस्तावेजों को साथ में रख सकते हैं। लोन देने वाली कंपनी की ओर से जल्दी निर्णय लेने के लिए यह जरूरी है कि सभी जरूरी दस्तावेजों को जल्द से जल्द जमा किया जाए।

पर्सनल लोन के लिए आपको निम्न दस्तावेजों की जरूरत होगी:

एनआरआई आवेदक के लिए पर्सनल लोन मंजूर करने के लिए लोन देने वाली कंपनी को ये दस्तावेज जमा करने होंगे:

·         वीजा और पासपोर्ट की फोटोकॉपी

·         एचआर डिपार्टमेंट या आपका आधिकारिक ईमेल आईडी

·         पे स्लिप और पे सर्टिफिकेट

·         छह महीने की एनआरओ/एनआरईअकाउंट एक्टिविटी दिखाने वाले दस्तावेज।

·         व्यक्तिगत, निवास, आय औ आपकी संपत्ति के दस्तावेज।

·         पासपोर्ट साइज़ में पिछले साल खींची हुईं आप और आपके गारंटर की तस्वीरें ।

निष्कर्ष

पर्सनल लोन के लिए आवेदन करना चाहते हैं?  पीरामल फायनांस से संपर्क करके आप अभी शुरू कर सकते हैं। चुनाव करने के लिए कई ऋणदाता मौजूद हैं इसलिए सही पर्सनल लोन प्रोडक्ट ढूंढना कठिन हो सकता है।  पीरामल फायनांस के साथ जुड़ें और हमारे एक्सपर्ट आपको कुछ ही पहलों में सबसे अच्छी ब्याज दरों के साथ पर्सनल लोन दिलाने में मदद करेंगे।