एनआरआई पर्सनल लोन क्या है और यह कैसे मिलता है?

पैसे की जरूरत किसी को कभी भी हो सकती है। एनआरआई पर्सनल लोन एक प्रकार का अनसिक्योर्ड लोन है। अपनी फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए प्रवासी भारतीयों द्वारा इस लोन का लाभ उठाया जा सकता है। इसका उपयोग घर के इम्प्रूव्मेंट, कोई रुके हुए काम या फिर शादी के खर्चों के लिए किया जा सकता है। हालांकि यह भी पता होना चाहिए कि रेगुलर पर्सनल लोन की तुलना में इसमें उच्च ब्याज दर पर लोन दिया जाता है। और इसकी मैक्सिमम अवधि भी छोटी होती है। एनआरआई पर्सनल लोन के लिए एलिजिबल होने के लिए आवेदक:

·       विदेश में रहने वाला भारतीय नागरिक हो

·       21 वर्ष से अधिक और 60 या 65 वर्ष की आयु से कम हो।

·       इनकम का रेगुलर सोर्स हो

·       एक अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री हो

आइए अब इन फैक्टर्स के बारे में विस्तार से जानते हैं।

एनआरआई पर्सनल लोन के लिए एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया क्या हैं?

एनआरआई पर्सनल लोन के लिए एलिजिबल होने के लिए आप:

·       न्यूनतम 24 वर्ष के हों

·       वैलिड भारतीय पासपोर्ट हो या भारत के निवासी हों

·       इनकम का रेगुलर सोर्स हो

·       अच्छा क्रेडिट स्कोर हो

यदि आप इन सभी क्राइटेरिया को पूरा करते हैं, तो आप एनआरआई पर्सनल लोन के लिए एलिजिबल होंगे।

एनआरआई पर्सनल लोन के लिए कैसे अप्लाई करें?
एनआरआई पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने के लिए आप ऑनलाइन लोनदाता की वेबसाइट पर जा सकते हैं या फिर देश में किसी भी बैंक की शाखा से संपर्क कर सकते हैं। एनआरआई पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते समय आपको कुछ डॉक्युमेंट्स भी जमा करने होंगे, जैसे पासपोर्ट, वीजा, बैंक डिटेल्स व आय प्रमाण आदि। एक बार आपका एप्लीकेशन एक्सेप्ट हो गया, तो लोन की राशि को कुछ दिनों में ही आपके भारतीय बैंक के खाते में ट्रांसफर कर दिया जाएगा।

1.    अपनी योग्यता जांचें:

एनआरआई पर्सनल लोन के लिए अपनी एलिजिबिलिटी की जांच करना पहला स्टेप है। एनआरआई एलिजिबिलिटी के लिए क्वालीफाई करने के लिए आपको कुछ निश्चित क्राइटेरिया पूरे करने होंगे।

2.    लोन ऑप्शन की तुलना करें:

अपनी योग्यता की जांच करने के बाद सबसे अच्छी डील के लिए विभिन्न लोन ऑप्शन की तुलना करें। लोन ऑप्शन की तुलना करते समय कई फैक्टर जैसे ब्याज दर, चुकौती की शर्तें और शुल्क आदि के बारे में अच्छे से जांच करनी चाहिए।

 3.        लोन के लिए अप्लाई करें:

जब आपको अपनी आवश्यकतानुसार बेस्ट लोन ऑप्शन मिल जाए, तब आप अप्लाई कर सकते हैं। एप्लीकेशन प्रक्रिया को पूरा करने के लिए आपको कुछ पर्सनल और फाइनेंशियल इनफार्मेशन भी देनी होगी। आपका एप्लीकेशन मिलने के बाद लोनदाता द्वारा इसकी समीक्षा की जाएगी। इसके बाद आप लोन के लिए एलिजिबल हैं या नहीं, इस पर निर्णय लिया जाएगा।

क्या एनआरआई लोन फिर से ले सकते हैं?
हां, एनआरआई लोन को फिर से ले सकते हैं। हालांकि एनआरआई लोन री-फाइनेंसिंग के लिए एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया लोनदाता के आधार पर अलग हो सकते हैं। एनआरआई लोन री-फाइनेंसिंग के लिए कुछ जनरल एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया में शामिल हैं:

 - उधारकर्ता ने ऑरिजिनल लोन के लिए समय पर सभी निर्धारित पेमेंट कर दिए होंगे

- उधारकर्ता को इस बार भी लोनदाता की आय व रोजगार आवश्यकताओं की क्राइटेरिया को पूरा करना चाहिए

- उधारकर्ता का एक ठोस क्रेडिट हिस्ट्री आवश्यक है।

एनआरआई लोन के अप्रूवल के बाद क्या होता है?

एक बार जब आपका एनआरआई लोन एक्सेप्ट हो जाता है, तो अगला कदम इस राशि का डिस्ट्रब्यूशन है। कुछ दिनों के भीतर राशि आपके खाते में ट्रांसफर कर दी जाती है। उसके बाद लोन चुकाने के लिए आपको ईएमआई (समान मासिक किस्त) बनाना पड़ता है। एनआरआई पर्सनल लोन के लिए भुगतान की अवधि ज्यादातर 5 वर्ष होती है।

एनआरआई पर्सनल लोन पर वार्षिक ब्याज कितना प्रतिशत है?
एनआरआई पर्सनल लोन का वार्षिक प्रतिशत ब्याज (एपीआई) लोन राशि के हिस्से पर का ब्याज है, जो आपको हर साल भुगतान करना पड़ता है। उधार पैसे की लागत और लोन अवधि पर ही एपीआई ब्याज दर निर्धारित की जाती है, यह पेमेंट के टाइम फ्रेम को दर्शाता है।

एनआरआई पर्सनल लोन मिलने में कितना समय लगता है?
एनआरआई पर्सनल लोन भारत में कई फाइनेंशियल संस्थान उपलब्ध कराती हैं। लोन के नियम-शर्तें व एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया हर लोनदाता के लिए डिफेरेंट होते हैं। एक एनआरआई के रूप में यदि आपकी नियमित आय व अच्छा क्रेडिट इतिहास है, तो आप पर्सनल लोन के लिए एलिजिबल हो सकते हैं।

एनआरआई पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने की प्रक्रिया भारत में रेगुलर पर्सनल लोन के समान ही है। लोनदाता के पास कुछ डॉक्युमेंट्स जैसे पासपोर्ट, वीज़ा व आय का प्रमाण आदि जमा करने होंगे। लोनदाता के बेसिस पर अप्रूवल प्रॉसेस में कुछ दिन या सप्ताह भी लग सकते हैं।

एक बार लोन एक्सेप्ट हो जाने के बाद धनराशि आपके खाते में कुछ दिनों में ही ट्रांसफर कर दी जाएगी। एनआरआई पर्सनल लोन के लिए पेमेंट की अवधि आमतौर पर 12 से 60 महीनों के बीच होती है।

एनआरआई पर्सनल लोन के क्या फायदे हैं?
एनआरआई पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने के कई लाभ हैं, जिनमें शामिल हैं:

1.   आप किसी भी उद्देश्य मसलन घर या गाड़ी खरीदने, शिक्षा या मेडिकल खर्चों के भुगतान या फिर अन्य उद्देश्यों के लिए लोन ले सकते हैं।

2.   प्रवासी भारतीय बगैर कुछ गिरवी रखे भारत में बैंकों से पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं।

3.   एनआरआई पर्सनल लोन पर ब्याज दरें आमतौर पर अन्य प्रकार के लोन जैसे क्रेडिट कार्ड और होम इक्विटी लोन की तुलना में कम होती हैं।

4.   पर्सनल लोन आपके क्रेडिट स्कोर को भी बेहतर बनाने में मददगार हो सकता है, यह दिखेगा कि आप समय पर लोन चुकाने में सक्षम हैं।

5.   आप लोन के लिए जिस बैंक में अप्लाई कर रहे हैं, उससे अगर अच्छे संबंध हैं तो कुछ कम ब्याज दर पर भी लोन पा सकते हैं।

एनआरआई पर्सनल लोन के कुछ नुकसान भी हैं
एनआरआई पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने के कुछ संभावित नुकसान हैं जिनके बारे में आपको पहले से पता होना चाहिए। संभावित नुकसानों में शामिल हैं:

1) यदि आपका क्रेडिट खराब है तो आप बेस्ट ब्याज दरों या शर्तों के लिए योग्य नहीं हो सकते हैं।

2) यदि आपने भारत में किसी स्थानीय लोनदाता से ऋण के लिए अप्लाई किया है तो आपको अधिक शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता है।

3) इस बात का जोखिम हमेशा बना रहता है कि एक्सचेंज रेट में परिवर्तन हो सकता है और फिर आपको अपना लोन ऐसी मुद्रा में चुकाना होगा, जिसका मूल्य आपके द्वारा कर्ज लिए गए मुद्रा से कम हो।

निष्कर्ष

आप एनआरआई हैं और अपना पैसा वापस घर लाना चाहते हैं या भारत में कोई संपत्ति खरीदना चाहते हैं, तो एनआरआई पर्सनल लोन बढ़िया विकल्प हो सकता है। हालांकि, एनआरआई पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने से पहले आपको जरूरी दस्तावेज व ब्याज दरों आदि के बारे में पता होनी चाहिए। इस जानकारी के साथ आप पीरामल फायनांस पर बेस्ट लोन पॉसिबिलिटी के बारे में सर्च कर सकते हैं। फाइनेंशियल संबंधी अन्य बेहतर जानकारी के लिए पीरामल के हेल्प सेक्शन में जाकर कान्टैक्ट कर सकते हैं।