ऋण समेकन यानी डेट कॉन्सोलीडेशन: यह क्या है और यह कैसे काम करता है?

आप सभी को पता होना चाहिए की ऋण समेकन यानी डेट कॉन्सोलीडेशन क्या है और यह कैसे काम करता है?
ऋण सेटलमेंट कम दर पर एक नया लोन लेने और अन्य ऋणों का भुगतान करने के लिए इसका उपयोग करने की प्रक्रिया है। यदि आपने अपने वर्तमान लोन लेने के बाद से अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार किया है या यदि आपको भुगतान की तारीखें याद रखने में परेशानी हो रही है, तो ऋण समेकन आपके मासिक भुगतानों को कम करते हुए लोन को व्यवस्थित करने का एक शानदार तरीका हो सकता है।

एक लोन या क्रेडिट कार्ड का उपयोग आपके लोन भुगतान को समेकित करते हुए, कई अन्य लोन का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है। यदि आपके पास कई के बजाय एक लोन ईएमआई है, तो आपके लोन का भुगतान करना आसान हो सकता है। इसके अलावा, आप अपने लोनदाता के साथ कम ब्याज दर पर बातचीत करने में भी सक्षम हो सकते हैं।

ऋण समेकन यानी डेट कॉन्सोलीडेशन क्या है?
सीधे शब्दों में कहें तो, ऋण समेकन आपके सारे मौजूदा लोन चुकाने के लिए एक नया लोन लेने को कहते है । जब कई ऋणों को एक बड़े लोन में जोड़ दिया जाता है, तो लोन चुकाने की शर्तें अक्सर उधार लेने वाले के लिए अधिक फायदेमंद होती हैं। कुछ फायदों में कम ब्याज दर, कम मासिक भुगतान, या दोनों शामिल हैं। ऋण समेकन आपको क्रेडिट कार्ड ऋण, स्टूडेंट लोन और अन्य ऋण को संभालने में मदद कर सकता है।

ऋण समेकन कैसे काम करता है?
ऋण समेकन में पहला कदम एक पर्सनल लोन के लिए आवेदन करना है, एक बैलेंस ट्रांसफर के साथ एक क्रेडिट कार्ड, या बैंकों या किसी अन्य लोनदाता के माध्यम से अन्य ऋण-समेकन प्रोडक्ट । जब आप एक ऋण समेकित कर रहे हों तो आप अपने अन्य लोन का भुगतान कर सकते हैं।

आप नकद में लोन राशि का अनुरोध भी कर सकते हैं और सभी बकाया ऋणों का भुगतान कर सकते हैं। कई बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड आपके वर्तमान क्रेडिट कार्ड बैलेंस को एक साथ मिलाने के लिए एक स्टैण्डर्ड प्रोसीजर प्रदान करते हैं।

नए लोन की रकम से अपने मौजूदा ऋणों का भुगतान करने के बाद, आपको नए लोन पर एक ईएमआई का भुगतान करना होगा। ऋण समेकन लोन शर्तों को बढ़ाकर आपकी मासिक भुगतान राशि को कम करता है।

समेकन लोन उन लोगों की सहायता करता है, जिनके लिए मनी मैनेजमेंट एक चैलेंज है। समेकन भुगतान को व्यवस्थित और बजट में सुधार करने का काम करता है। यदि आप अपने सारे कर्जों को समेकित कर रहे हैं तो कई लोनदाता आपके साथ सहयोग करते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि इससे आपके लिए समय पर भुगतान करना आसान हो जाता है। यह सभी लेंडर्स के लिए उचित होता है।

आपको अपने वर्तमान लोन से कम ब्याज दर पर लोन प्रदान करने के लिए एक अच्छे क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होगी। यदि आपके वर्तमान लोनदाता को लोन ऑप्शन खोजने में सहायता की आवश्यकता है या यदि आप उनके द्वारा प्रदान किए जाने वाले ऑप्शंस के लिए एलिजिबल नहीं हैं, तो आप किसी दुसरे लोनदाता ऋणदाता से बात कर सकते हैं।

ऋण समेकन के प्रकार
दो प्राथमिक प्रकार के ऋण समेकन लोन हैं: सुरक्षित और अनपेड। आपकी संपत्ति, जैसे घर या कार, सुरक्षित लोन के लिए सुरक्षा यानी कोलैटरल के रूप में काम करती है। संपत्ति भी लोन के लिए कोलैटरल के रूप में काम करती है। यदि आप लोन नहीं चुका सकते हैं तो गिरवी संपत्ति जब्त कर ली जाती है।

दूसरी ओर, असुरक्षित लोन किसी भी संपत्ति द्वारा सिक्योर्ड नहीं होते हैं। उनके पास उच्च ब्याज दरें और कम मूल राशि है। लोन की ब्याज दरें अक्सर क्रेडिट कार्ड ऋण की ब्याज दरों से कम होती हैं। इसके अलावा, दरें निश्चित हैं, जिसका अर्थ है कि वे पुनर्भुगतान यानी रीपेमेंट अवधि के दौरान समान रहती हैं।

आप ऋण कैसे समेकित करते हैं?
अपने ऋणों को एकत्र करने के कई तरीके हैं, जिनमें एक बार में सभी का भुगतान करना शामिल है। कुछ का उल्लेख नीचे किया गया है।

ऋण समेकन के लिए लोन
लोनदाता अक्सर ऋण समेकन के लिए विशिष्ट लोन प्रदान करते हैं। ये एक प्रकार के पर्सनल लोन हैं जो सिर्फ ऋण समेकन के लिए बनाए गए हैं। ऋण समेकन लोन में अधिक विश्वसनीय पुनर्भुगतान शर्तें प्रदान करने के लिए एक फिक्स्ड ब्याज दर और अवधि शामिल है।

ऋण प्रबंधन योजनाएं
आप अपने बकाया ऋण को कंबाइन करने के लिए एक ऋण मैनेजमेंट योजना (डीएमपी) में नामांकन कर सकते हैं। डीएमपी का उपयोग अक्सर क्रेडिट कार्ड ऋण चुकाने में मदद के लिए किया जाता है। जैसे ही आप योजना में शामिल होते हैं, आप अपने लेनदारों को भुगतान करना बंद कर देते हैं। इसके बजाय, आप क्रेडिट कंसल्टिंग सर्विस को एकमुश्त मासिक भुगतान करते हैं। फिर, आपके क्रेडिट काउंसलर द्वारा राशि आपके ऋणदाता को भेज दी जाती है।

स्टूडेंट्स के लिए लोन समेकन
इन लोन का एकमात्र उद्देश्य एक ही भुगतान के साथ कई स्टूडेंट लोन को एक निजी लोन में कन्वर्ट करना है। यदि आपके पास विभिन्न सेवाओं के साथ कई स्टूडेंट लोन हैं तो ऐसा करना उपयोगी हो सकता है।

हाउस इक्विटी लोन
ऋण को होम लोन के साथ कंबाइन करने के लिए, आपको अपने घर के मूल्य द्वारा सुरक्षित लोन प्राप्त करने की आवश्यकता है। ऋणदाता एक ही बार में फंड का संवितरण यानी डिस्बर्समेंट, करता है। आप राशि के साथ अपने ऋणों को डिवाइड करने या भुगतान कर सकते हैं। इसलिए, चूंकि आपकी संपत्ति लोन के लिए सुरक्षा के रूप में काम करती है, इसलिए आपको ऋण- समेकित लोन के लिए प्रदान की गई कम ब्याज दर के लिए सर्टफाइ किया जा सकता है।

चार्ज कार्ड
आप अपने सभी क्रेडिट कार्ड भुगतानों को एक नए कार्ड में ट्रांसफर कर सकते हैं । प्रोसेस का उपयोग केवल तभी किया जाता है जब नया कार्ड कम या बिना ब्याज दर प्रदान करता है। आप अपने मौजूदा क्रेडिट कार्ड पर ऋण ट्रांसफर ऑप्शन का भी उपयोग कर सकते हैं यदि यह फायदा प्रदान करता है।

ऋण समेकन के फायदे

·       कई लोन के भुगतान को जोड़कर एक भुगतान में जोड़कर, ऋण मैनेजमेंट को सरल बनाया जाता है।

·       आपके लोन की कुल ब्याज दर को सुरक्षित लोन, बिना ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड की शेष राशि, या कम किए गए पर्सनल लोन में ऋण को कंसॉलिडेट करके कम किया जा सकता है।

·       फिक्स लोन भुगतान आपको बड़े क्रेडिट कार्ड ऋण को जल्दी से चुकाने में मदद कर सकता है।

ऋण समेकन का नुकसान

·ऋणदाता धन उधार देने, शेष राशि ट्रांसफर, या लोन समापन के लिए चार्ज या फीस ले सकते हैं।

· कुछ लोनदाता कोलैटरल मांग सकते हैं।

· यदि आपका क्रेडिट स्कोर खराब है तो आपको अधिक ब्याज दर लागू हो सकता है।

· लोन की अवधि अधिक होती है।

निष्कर्ष
ऋण समेकन आपके सभी ऋणों को कंबाइन करने का एक सरल और असरदार तरीका है। यह तकनीक उन लोगों के लिए मददगार है जिनका मनी मैनेजमेंट अच्छा नहीं है। हालांकि, आपको अपने लोन को कंबाइन करने के लिए एक उच्च क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता है।

आपको अपने ऋण को समेकित करने पर विचार करना चाहिए यदि आपके पास एक रेगुलर इनकम है और आप अपने मासिक भुगतानों की चुकौती कर सकते हैं। आप अपने ऋण को समेकित करने से पहले पर्सनल लोन पर भी विचार कर सकते हैं। अगर आप नहीं जानते कि कहां से शुरू करें, तो  पीरामल फायनांस  इसमें आपकी मदद कर सकता है।