आपके पर्सनल लोन पर कौन से शुल्क लागू होते हैं?

पर्सनल लोन आपके बाकी सभी लोन को समेकित करने, घर की मरम्मत करने, कॉलेज के लिए भुगतान करने, या एक नया व्यवसाय शुरू करने का एक बेहतरीन तरीका है। लेकिन इसके साथ कुछ अतिरिक्त शुल्क भी आते हैं, जिनके बारे में आपको आवेदन करने से पहले पता होना चाहिए।

लोन देने वाली कुछ कंपनियां पर्सनल लोन के शुल्कों और उन्हें आपके खाते में जोड़ने के तरीकों के बारे में खुल कर बात करती हैं, जबकि कुछ कंपनियां ऐसा नहीं करती। यह तय करने के लिए कि क्या वे आपके लिए सही हैं, आपको इनमें से किसी भी शुल्क के बारे में लोन देने वाली कंपनी से पूछना चाहिए।

पर्सनल लोन क्या है?

पर्सनल लोन एक अनसिक्योर्ड लोन होता है। इसका मतलब यह है कि अगर आप अपने भुगतानों में चूक करते हैं तो लोन देने वाली कंपनी के पास कोई कोलैटरल नहीं होता। पर्सनल लोन का इस्तेमाल लोगों द्वारा शिक्षा, गृह सुधार और लोन को समेकित करने जैसी कई चीजों के भुगतान के लिए किया जाता है।

इस तरह के लोन में आमतौर पर अन्य लोन की तुलना में ज्यादा ब्याज दरें होती हैं क्योंकि इसे उच्च जोखिम वाला क्रेडिट माना जाता है जिसमें उधार लेने वाले से कोई कोलैटरल शामिल नहीं होता है। हालांकि, अगर आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर या अन्य कारक हैं जिनसे यह पता चलता हो कि आप समय पर अपने लोन का भुगतान करने में सक्षम हैं, तो लोन देने वाली कुछ कंपनियां कम दरों की पेशकश कर सकती हैं।

पर्सनल लोन के लिए प्रोसेसिंग शुल्क यानी फीस

प्रोसेसिंग शुल्क, लोन के लिए आवेदन, यानी अप्लाई करते समय पर्सनल लोन से जुड़े शुल्क होते हैं। जैसे, क्रेडिट चेक और आपके लोन आवेदन को प्रोसेस करने के लिए किए गए अन्य संबंधित खर्च। इन प्रोसेसिंग शुल्कों की लागत लोन राशि का 0.5% से 3% तक हो सकती है, लेकिन मोटे तौर पर आपको जारी शुरुआती लोन रकम या यह 1% और 2% के बीच कुछ भी हो सकता है।

पर्सनल लोन के लिए प्रोसेसिंग शुल्क आमतौर पर लोन स्वीकृति के समय लिया जाता है, जिसका अर्थ है कि आपको हर बार एक नया भुगतान करने के बजाय केवल एक बार इस शुल्क का भुगतान करना होगा।

सत्यापन यानी वेरिफिकेशन शुल्क

बैंक को आपकी पहचान को सत्यापित, यानी वेरीफाई करने की जरूरत पड़ती है, क्योंकि अगर उनके पास सबूत होगा कि वास्तव में आपने ही अपने नाम से लोन लिया है। ऐसे में कुछ गलत हो जाने पर लोन देने वाली कंपनी के लिए आपसे पैसे की वसूली करना आसान होगा.

जब आप अपने लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो राशि का भुगतान किया जाना चाहिए। अगर इन पर्सनल लोन शुल्कों का भुगतान करने में कोई देरी होती है, तो संभावना है कि इसके परिणामस्वरूप स्वीकृत होने में भी देरी हो सकती है।

प्रीपेमेंट शुल्क

अगर आप अपने लोन की अवधि समाप्त होने से पहले उसका भुगतान कर देते हैं, तो आपसे प्रीपेमेंट शुल्क लिया जा सकता है। प्रीपेमेंट शुल्क की राशि और इसे लागू करने का समय, लोन देने वाली कंपनी और लोन बंद होने के समय पर निर्भर करेगा। इन पर्सनल लोन शुल्कों की गणना, यानी कैलकुलेशन आमतौर पर उस राशि के प्रतिशत के रूप में की जाती है जिसे आप जल्दी चुका रहे हैं। इसलिए, अगर यह केवल कुछ हजार रुपये हैं जिनसे आप जल्दी छुटकारा पाना चाहते हैं, तो यह खर्च ज्यादा नहीं होगा। हालांकि कुछ बैंक अपने ग्राहकों से प्रीपेमेंट शुल्क नहीं लेते हैं।

डुप्लीकेट स्टेटमेंट चार्जेज

डिफ़ॉल्ट रूप से, लोन देने वाला फाइनेंशियल संस्थान अपने उधार लेने वालों को ईएमआई, ब्याज दर, लोन राशि, लोन खाता संख्या जैसी सभी जानकारी के साथ एक विवरण, यानी डिस्क्रिप्शन भेजता है। लोन लेने वालों को इस विवरण को आगे के संदर्भ के लिए सावधानीपूर्वक रखना चाहिए। अगर लोन लेने वाला व्यक्ति इसे खो देता है, तो लेंडर डुप्लिकेट स्टेटमेंट देने के ऐवज में भी शुल्क ले सकता है।

कभी-कभी, आवेदकों को टैक्स के उद्देश्य के लिए ईएमआई ब्रेकअप के विवरण की जरूरत होती है। इसके लिए, लोन देने वाली कंपनियां शुल्क वसूल भी सकती है और नहीं भी।

जुर्माना या बाउंस शुल्क

ये पर्सनल लोन शुल्क तब लगते हैं जब आपका चेक बैंक द्वारा लौटा दिया जाता है और लोन देने वाली कंपनी को ईएमआई प्राप्त नहीं होती है। भुगतान बाउंस होने का सबसे आम कारण यह है कि आपके खाते में ईएमआई चुकाने की लागत को कवर करने के लिए पर्याप्त पैसा नहीं है।

जुर्माना एक तरह का शुल्क या अधिभार है जो आपसे आपके लोन का देर से पुनर्भुगतान के लिए लिया जा सकता है। भारत में, बकाया राशि के आधार पर जुर्माना और साथ ही एक प्रतिशत तय किया जाता है। इन पर्सनल लोन शुल्कों की गणना लोन देने वाली अलग-अलग कंपनियां, अलग-अलग तरह से करती हैं। इसलिए, किसी भी चीज़ के लिए साइन अप करने से पहले अपने बैंक से यह जान लेना महत्वपूर्ण है, वरना आपको फाइनेंशियल परेशानी हो सकती है।

फोरक्लोज़र शुल्क

अगर उधार लेने वाला नियम और शर्तों के अनुसार लोन वापस नहीं करता है तो फोरक्लोज़र शुल्क लोन देने वाली ज्यादातर कंपनियों द्वारा लगाया जाने वाला शुल्क है। इन पर्सनल लोन शुल्कों की गणना आमतौर पर आपकी बकाया राशि के प्रतिशत के रूप में की जाती है। प्रीपेमेंट और फोरक्लोज़र शुल्क के बीच बहुत ज्यादा अंतर नहीं है।

भुगतान मोड शुल्कों की अदला-बदली

अगर आप अपना भुगतान मोड बदलना चाहते हैं या उस बैंक को बदलना चाहते हैं जिससे आपकी ईएमआई काटी गई है, तो बैंक आपसे शुल्क ले सकता है। आप जिस बैंक में स्विच कर रहे हैं, उसके आधार पर यह शुल्क 500 रुपये से लेकर 2,000 रुपये के बीच है। इस तरह के पर्सनल लोन शुल्क नियमों में हुए बदलावों की स्थिति में भी लागू हो सकते हैं। यह वह शुल्क है जिसका आपको भुगतान करना होगा अगर आप केवल अपना भुगतान मोड बदलना चाहते हैं।

लोन कैंसल करने का चार्ज

अगर, आवेदन की प्रोसेसिंग करने और लोन स्वीकृत करने के बाद, आप इसे नहीं लेने का फैसला लेते हैं, तो कंपनी लोन रद्द करने के लिए मामूली शुल्क लगा सकती है। अगर लोन राशि आपके बैंक खाते में जमा की जाती है, तो यह अपरिवर्तनीय है, यानी यह रिवर्स नहीं हो सकती।

ऐसे पर्सनल लोन शुल्क की राशि एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न हो सकती है। यह आमतौर पर 500 रुपये से 1000 रुपये के आसपास होता है।

डुप्लीकेट नो ड्यू सर्टिफिकेट चार्ज

नो ऑब्जेक्शन सर्टिफिकेट (एनओसी) बैंक द्वारा जारी किया जाने वाला सर्टिफिकेट है जिससे यह कन्फर्मेशन होता है कि लोन की राशि चुका दी गई है। लोन देने वाली कंपनी शुरू में बिना कोई शुल्क लिए यह प्रमाणपत्र जारी करती है। हालांकि, अगर लोन लेने वाला व्यक्ति इसे खो देता है और डुप्लीकेट एनओसी की मांग करता है, तो बैंक इसे पूरा करने के लिए लगभग 500 रुपये का अतिरिक्त शुल्क मांग सकता है।

जीएसटी शुल्क

दिशानिर्देशों, यानी गाइडलाइन्स के मुताबिक जीएसटी शुल्क सभी प्रकार के शुल्कों पर लागू होते हैं। लोन देने वाली कंपनी द्वारा आपसे लिया गया जुर्माना या शुल्क टैक्स के दायरे में आ सकता है, इसलिए इस पर भी जीएसटी लगेगा।

जीएसटी आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली कुल राशि का 18% है, जिसमें कोई भी प्रोसेसिंग शुल्क या अन्य खर्च शामिल हैं जो आपको अपने पर्सनल लोन के लिए चुकाने पड़ सकते हैं।

निष्कर्ष

याद रखें, पर्सनल लोन पैसे उधार लेने का एक लोकप्रिय तरीका है, और अगर आपके पास कम क्रेडिट है तो यह एक बढ़िया विकल्प, यानी ऑप्शन हो सकता है। लेकिन कोई भी पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपको पर्सनल लोन शुल्क को समझ लेना चाहिए। हर चीज़ के ऊपर अचानक कोई शुल्क लगना ऐसी चीज़ है जो आप नहीं चाहेंगे।

ऐसे और जानकारी भरे लेख पढ़ने के लिए, पीरामल फायनांस की ऑफिशल वेबसाइट पर जाएँ.