20 लाख रुपये के पर्सनल लोन के लिए ईएमआई क्या होती है?

बैंकों और एनबीएफसी से 10,000 रुपये से लेकर 40 लाख रुपये तक का पर्सनल लोन मिलता है। मौजूदा लोन रीपेमेंट के नियमों, मासिक आमदनी, और मौजूदा ईएमआई का पेमेंट करने के लिए इस्तेमाल की जाने वाली शुद्ध मासिक आमदनी यानी ईएमआई/एनएमआई रेश्यो का प्रतिशत और नए लोन की ईएमआई सहित कई कारकों पर निर्भर करता है। इन सभी कारकों की वजह से 20 लाख रुपये के पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने वाले व्यक्ति की ईएमआई अलग-अलग होती है। 

लोन देने वाली ज़्यादातर कंपनियां उन आवेदकों को पर्सनल लोन देना पसंद करते हैं जिनकी कुल ईएमआई/एनएमआई रेश्यो (प्रस्तावित लोन की ईएमआई सहित) 50 और 55 प्रतिशत के बीच है। इसके अलावा, व्यवसाय, क्रेडिट स्कोर और एम्प्लॉयर की प्रोफ़ाइल से भी पर्सनल लोन का एप्रूवल प्रभावित होता है। इसके अतिरिक्त, लोन देने वाली कुछ कंपनियां तेजी से प्री-एप्रूव्ड पर्सनल लोन ऑफर करती हैं।

20 लाख के पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय क्या ध्यान रखें?

20 लाख रुपये का पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय ध्यान रखने वाली बातों के बारे में यहां बताया गया है। 

क्रेडिट स्कोर

लोन आवेदन करते समय लेंडर्स क्रेडिट हिस्ट्री और क्रेडिट स्कोर चेक करते हैं। अग़र सिबिल या किसी अन्य क्रेडिट ब्यूरो द्वारा रिपोर्ट किया गया क्रेडिट स्कोर, 750 से कम है, तो लोन आवेदन, यानी एप्लीकेशन, के एप्रूव होने की संभावना कम होगी। वही दूसरी ओर, 750 या उससे ज़्यादा के क्रेडिट स्कोर वाले पर्सनल लोन के लिए आवेदकों के एप्रूव होने की संभावना ज़्यादा होगी। इसके अलावा, आपको कम इंट्रेस्ट रेट का मौका भी मिल सकता है।

इनकम:  

20 लाख रुपये के पर्सनल लोन के लिए बहुत बड़ी ईएमआई की ज़रूरत होती है। इस प्रकार, लोन देने वाली कंपनियों को यह सुनिश्चित करना पड़ता है कि आपकी आमदनी पर्याप्त है। साथ ही, समय पर लोन पेमेंट करने के लिए पर्याप्त अतिरिक्त कैश होना चाहिए।

रोजगार:

आपकी लोन एप्लीकेशन को रिव्यु करते समय. लोन देने वाली कंपनियां नौकरी की स्टेबिलिटी और एम्प्लॉयर की विशेषताओं को ध्यान में रखते हैं। बहु राष्ट्रीय, यानी एमएनसी कंपनियों, रेपुटेड कॉर्पोरेट कंपनियां, या पब्लिक सेक्टर के संगठनों में काम कर रहे आवेदकों, यानी एप्लीकेशन करने वालों, की इनकम स्टेबिलिटी ज़्यादा होती है। इसलिए, बैंक और एनबीएफसी उनका पर्सनल लोन एप्रूव करना पसंद करते हैं क्योंकि यह उन कंपनियों के लिए लोन के जोखिम को कम करता है। 

हालांकि, जो लोग कॉर्पोरेट सेक्टर का हिस्सा नहीं हैं, उन्हें चिंता करने की जरूरत नहीं है। लेंडर्स संपूर्ण जॉब हिस्ट्री पर भी विचार करते हैं।

मौजूदा लोन पेमेंट:

पर्सनल लोन आवेदन का आकलन, यानी अस्सेस्मेंट, करते समय लेंडर्स अक्सर वर्तमान लोन जिम्मेदारियों को भी देखते हैं। ज़्यादातर बैंक और एनबीएफसी उन कर्जदारों से पर्सनल लोन आवेदन स्वीकार करते हैं जिनकी संयुक्त ईएमआई/एनएमआई रेश्यो (नए लोन के लिए ईएमआई सहित) 50 से 55 प्रतिशत के बीच है। इसलिए, जिनकी ईएमआई/एनएमआई 55% से ज़्यादा है, वह पर्सनल लोन लेने में सक्षम नहीं हो सकते हैं।

20 लाख रुपये के पर्सनल लोन के लिए एप्रोक्सीमेट ईएमआई

20 लाख रुपये के पर्सनल लोन के फ़ायदे

पर्सनल लोन की लोकप्रियता की बड़ी वजह, इसके इस्तेमाल में कोई रोक-टोक का नहीं होना है। लोग किसी भी फाइनेंशियल लोन का पेमेंट करने के लिए लोन राशि का इस्तेमाल कर सकते हैं।

·       इंटरेस्ट रेट:

ज़्यादातर बैंक और एनबीएफसी 10.49% प्रति वर्ष से शुरू होने वाले पर्सनल लोन ऑफर करते हैं। कुछ पब्लिक सेक्टर यूनिट (पीएसयू) बैंकों से कम इंट्रेस्ट रेट पर लोन शुरू हो सकता है।

·       अवधि:

पर्सनल लोन में आम तौर पर पांच साल का पेबैक पीरियड होता है। हालांकि, कुछ लेंडर्स इस समय को सात वर्ष तक बढ़ा सकते हैं।

·       प्रोसेसिंग फ़ीस:

पर्सनल लोन में आमतौर पर 4% तक की प्रोसेसिंग कॉस्ट आती है। हालांकि, कुछ लेंडर्स कुछ खास मौकों और हॉलिडे प्रमोशन के दौरान प्रोसेसिंग लागत में भी छूट देते हैं।

20 लाख रुपये के पर्सनल लोन के लिए ज़रूरी शर्तें

·       आवेदक, यानी एप्लिकेंट भारतीय होना चाहिए

·       आवेदक की उम्र 21 से 67 के बीच होनी चाहिए

·       न्यूनतम वेतन, यानी मिनिमम सैलरी 15,000 रुपये प्रति/माह

·       सरकार, पब्लिक सेक्टर के संगठनों और रेपुटेड प्राइवेट सेक्टर के व्यवसायों में काम करने वाले सैलरीड लोग लोन के लिए पात्र, यानी एलिजिबल हैं।

·       पर्सनल लोन के सेल्फ-एम्प्लॉइड कर्जदारों के लिए आम तौर पर कम से कम एक वर्ष तक लगातार व्यावसायिक संचालन, यानी बिज़नेस ऑपरेशन जरुरी होता है।

·       आमतौर पर, 750 या उससे ज़्यादा के क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों के पर्सनल लोन के लिए एप्रूव होने की बेहतर संभावना होती है।

20 लाख रुपये का पर्सनल लोन देने वाले टॉप बैंक

उचित इंट्रेस्ट रेट पर 20 लाख का पर्सनल लोन देने वाले टॉप बैंक की लिस्ट नीचे दी गई हैं। क्रेडिट स्कोर, इनकम, काम का प्रकार और लेंडर्स के साथ संबंध, यह सभी इंट्रेस्ट रेट को प्रभावित करेंगे।

मुद्रा पर्सनल लोन

प्रधान मंत्री मुद्रा योजना नामक भारत सरकार का एक कार्यक्रम छोटे कर्जदारों को लोन लेने की अनुमति देता है। वह इसे गैर-कृषि इनकम-जनरेटिंग एंटरप्राइज के लिए बैंकों, एमएफआई और एनबीएफसी से 10 लाख तक ले सकते हैं। आम तौर पर, माइक्रो स्मॉल एंटरप्राइजेज प्रोग्राम के तहत 10,000 रुपये तक के बैंक लोन बिना कोलेट्रल दिए जाते हैं।

पर्सनल लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज यानी डाक्यूमेंट्स

·       पैन कार्ड

·       एड्रेस प्रूफ 

·       सिग्नेचर प्रूफ 

·       आइडेंटिटी प्रूफ

सेल्फ-इम्प्लॉयड यानी स्व-रोज़गार प्रोफेशनल के लिए

·       बिज़नेस प्रूफ 

·       पिछले 2 साल का आईटीआर 

·       बैलेंस शीट और फ़ायदा और नुकसान खाते के साथ पिछले 2 वर्षों की इनकम का कैलकुलेशन 

·       घोषित इनकम टैक्स, इनकम टैक्स चालान, फॉर्म 26एएस के लिए टीडीएस प्रमाणपत्र (फॉर्म 16ए) ।

वेतनभोगी यानी सैलरीड के लिए

·       पिछले 3 महीने की सैलरी स्लिप

·       पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट

·       फॉर्म 16 या इनकम टैक्स रिटर्न 

20 लाख रुपये के पर्सनल लोन के लिए आवेदन यानी एप्लिकेशन कैसे करें?

लगभग सभी फाइनेंशियल संस्थान 20 लाख रुपये के लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करने की सुविधा देते हैं। बैंक खाते में 20 लाख रुपये त्वरित लेने के लिए अपने लेंडर्स की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं और वहां दिए गए निर्देशों का पालन करें।

20 लाख रुपये के पर्सनल लोन के आसान आवेदन के निर्देशों के लिए इस लिस्ट को देखें:

·       लेंडर्स की वेबसाइट पर व्यक्तिगत जानकारी डालें। इसमें कुछ डिटेल्स भरे। उदाहरण के लिए, नाम, संपर्क जानकारी, ईमेल एड्रेस, फ़ोन नंबर, इनकम, लोन राशि और निवास क्षेत्र।

·       आवश्यक दस्तावेज अपलोड करें, जैसे एड्रेस प्रूफ, एक फोटो आइडेंटिटी प्रूफ, इनकम प्रूफ आदि।

·       लेंडर्स दिए गए डाक्यूमेंट्स और अन्य सूचनाओं की सावधानीपूर्वक समीक्षा करने के बाद क्रेडिट रेटिंग का मूल्यांकन करेगा।

·       लोन डाक्यूमेंट्स के पूरा होने के बाद, अग़र क्रेडिट निर्णय अनुकूल है तो 20 लाख रुपए बैंक खाते में जमा किए जाएंगे।

निष्कर्ष 

20 लाख रुपये का पर्सनल लोन लेना आसान और परेशानी मुक्त है। सबसे अच्छी बात यह है कि लोग इस पैसे को अपनी पसंद के किसी भी काम में इस्तेमाल कर सकते हैं। वह अपने बच्चों की शैक्षणिक आकांक्षाओं, यानी एजुकेशनल उम्मीदों को पूरा कर सकते हैं। साथ ही वह लंबे समय से प्लान की हुई विदेश यात्रा पर भी जा सकते हैं। वह हाई-इंट्रेस्ट लोन और क्रेडिट कार्ड पेमेंट सहित अपने लोन्स को पूरा करने के लिए भी पर्सनल लोन का इस्तेमाल कर सकते हैं। आप पर्सनल लोन्स के बारे में ज़्यादा जानकारी यहां से ले सकते हैं!