10 लाख के पर्सनल लोन के लिए ईएमआई कितनी हो सकती है?

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मेटा टाइटल: 10 लाख रुपये के पर्सनल लोन के लिए ईएमआई

मेटा डिस्क्रिप्शन: 10 लाख का पर्सनल लोन लेने का प्लान कर रहे हैं? ईएमआई के बारे में पक्का पता नहीं हैं? यहां इसके बारे में सब कुछ जानने के लिए गाइड दी गई है।

10 लाख के पर्सनल लोन के लिए ईएमआई कितनी हो सकती है?

हर व्यक्ति आसानी से 10 लाख रुपये तक का पर्सनल लोन ऑनलाइन (या संभवतः 50 लाख रुपए तक, अन्य ज़रूरतों के आधार पर) प्रसिद्ध बैंकों और एनबीएफसी से ले सकता है। लोन देने वाली कंपनियां कितना लोन देंगी, यह कई चीज़ों से तय होता है। ऐसे में पात्रता की ज़रूरतों, आवेदन प्रक्रिया, ईएमआई राशि, और अवधि के बारे में पहले से जानना आवश्यक है, ताकि लोन राशि त्वरित और बिना दिक्कतों के मिल सके।

10,000 रुपये से लेकर 40 लाख रुपये तक की राशि के छोटे पर्सनल लोन ऑनलाइन बैंकों और एनबीएफसी से मिल जाते हैं। 10 लाख रुपये के लिए लोन मिलने की संभावना काफी हद तक आपकी मासिक आमदनी, मौजूदा लोन चुकाने के नियमों और ईएमआई/एनएमआई के रेश्यो पर निर्भर करता है, जो आपकी बेसिक मासिक आमदनी का प्रतिशत है जिसका इस्तेमाल आपकी वर्तमान और नए लोन दोनों की ईएमआई का भुगतान करने के लिए किया जाता है। यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि लोन देने वाली कंपनी आम तौर पर 50-55 प्रतिशत तक के ईएमआई/एनएमआई रेश्यो वाले आवेदकों को छोटे पर्सनल लोन ऑनलाइन देना पसंद करती है। आपकी क्रेडिट रेटिंग, प्रोफ़ेशन और एम्प्लॉयर प्रोफ़ाइल वह अन्य फैक्टर हैं जो लोन अप्रूवल को प्रभावित करते हैं। लेकिन पर्सनल लोन होता क्या है?

पर्सनल लोन क्या है?

आपको अपनी जॉब हिस्ट्री, पेशा, आमदनी का लेवल, लोन चुकाने की क्षमता और क्रेडिट हिस्ट्री के आधार पर वित्तीय संस्थानों द्वारा बिना सिक्योरिटी के पर्सनल लोन दिया जाएगा। पर्सनल लोन को कस्टमर लोन भी कहा जाता है। यह आपको किसी भी चीज के लिए तुरंत भुगतान करने में मदद कर सकता है।

10 लाख रुपये के छोटे पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करने से पहले ध्यान रखने वाली बातें

जब हम पर्सनल लोन के बारे में बात करते हैं और जब आप उच्च ब्याज दर पर छोटे पर्सनल लोन ऑनलाइन के लिए आवेदन करते हैं, तो लेंडर, चाहे बैंक हो या एनबीएफसी, पात्रता शर्तों को बारीकी से देखता है। आइए इस पर एक नज़र डालते हैं।

क्रेडिट स्कोर

जब आप किसी भी प्रकार के क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं, तो लोन देने वाली कंपनी आपके क्रेडिट स्कोर और हिस्ट्री को देखती है। अगर क्रेडिट या किसी अन्य क्रेडिट ब्यूरो से आपका क्रेडिट स्कोर 750 से कम है, तो 10 लाख रुपये के छोटे पर्सनल लोन ऑनलाइन के लिए आपके लोन आवेदन को रिजेक्ट किया जा सकता है।

इनकम

क्योंकि 10 लाख रुपए के छोटे पर्सनल लोन ऑनलाइन पर ईएमआई की जिम्मेदारी लेना महत्वपूर्ण है, इसलिए आपके पास पर्याप्त वेतन और ठीक-ठाक डिस्पोजेबल इनकम होनी चाहिए, जो आपके बैंक स्टेटमेंट में दिखाई देनी चाहिए।

रोज़गार

अगर आप छोटे पर्सनल लोन ऑनलाइन की तलाश कर रहे हैं, तो आपकी नौकरी में स्टेबिलिटी और एम्प्लॉयर की रेपुटेशन महत्वपूर्ण है। एमएनसी या पीएसयू जैसी भरोसेमंद कंपनियों को बैंकों और एनबीएफसी द्वारा प्राथमिकता दी जाती है, क्योंकि इससे आपका क्रेडिट रिस्क कम हो जाता है। आपकी जॉब हिस्ट्री को भी ध्यान में रखा जाता है, इसलिए अगर आपने हाल ही में अपना प्रोफेशनल करियर शुरू किया है या आपकी जॉब हिस्ट्री सही नहीं है, तो लेंडर आपके लोन के आवेदन को रिजेक्ट कर सकते हैं।

चलते लोन और लोन चुकाने की क्षमता

लोन देने वाली कंपनियां इस बात पर विचार करती हैं कि आपके पास वर्तमान में कितना कर्ज है और क्या आपके पास नया लोन लेने और इसे ठीक से चुकाने के लिए पर्याप्त क्षमता है? फिक्स्ड ऑब्लिगेशन टू इनकम रेश्यो (एफओआईआर), इस रीपेमेंट क्षमता को मापता है। मौजूदा हाई एफओआईआर 10 लाख रुपये के छोटे पर्सनल लोन ऑनलाइन का आवेदन, यानी एप्लीकेशन, आपके लोन को स्वीकार करने की संभावना को कम कर सकता है।

छोटा पर्सनल लोन ऑनलाइन इंट्रेस्ट रेट्स

क्योंकि 10 लाख रुपये के पर्सनल लोन पर ईएमआई बहुत ज्यादा है, आपको बैंकों और एनबीएफसी के सभी ऑफर्स को देखना चाहिए और इंट्रेस्ट कॉस्ट कम करने के लिए सबसे अच्छा और सबसे सही तरीका चुनना चाहिए।

विभिन्न भारतीय बैंकों और एनबीएफसी द्वारा दिए गए लोन पर इंट्रेस्ट रेट्स

1 से 5 साल के टेन्योर वाले 10 लाख रुपये के पर्सनल लोन के लिए ईएमआई है

पर्सनल लोन की विशेषताएं

ज्यादातर बैंक और एनबीएफसी पर्सनल लोन के लिए इंटरेस्ट रेट 10.25% प्रति वर्ष से और इससे ऊपर से शुरू करते हैं। कई पीएसयू बैंकों से कम इंटरेस्ट रेट पर पर्सनल लोन मिल सकते हैं।

• लोन की शर्तें आम तौर पर 5 वर्ष तक की होती हैं, हालांकि कुछ लेंडर उन्हें 7 वर्ष तक बढ़ा सकते हैं।

• प्रोसेसिंग फीस आमतौर पर 2% से 4% के बीच होती है। कुछ लेंडर हॉलिडे प्रमोशन के दौरान प्रोसेसिंग फीस कम कर देते हैं।

• लोन राशि का इस्तेमाल केवल पर्सनल जरूरतों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है, बिज़नेस के काम के लिए नहीं।

10 लाख रुपये के पर्सनल लोन के लिए पात्रता यानी एलिजिबिलिटी

• राष्ट्रीयता यानी नॅशनलिटी: भारतीय
• आयु: 21 वर्ष (लोन आवेदन) और 67 वर्ष (लोन मैच्योरिटी)
• 15,000 रुपये प्रति माह न्यूनतम यानी मिनिमम इनकम 
• जो लोग सेल्फ-इम्प्लॉयड हैं या जो प्राइवेट लिमिटेड कंपनियों या पब्लिक सेक्टर के उपक्रमों के लिए काम करते हैं और जिनके पास कम से कम एक वर्ष का कार्य अनुभव है, वह लोन राशि ले सकते हैं
• कम इंट्रेस्ट रेटों पर 10 लाख रुपये का पर्सनल लोन लेने के पात्र होने के लिए, आवेदकों का क्रेडिट स्कोर 750 या उससे ज़्यादा होना चाहिए।

पर्सनल लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज

• पैन कार्ड (PAN card)
• आईडी प्रूफ
• हस्ताक्षर प्रमाण यानी सिग्नेचर प्रूफ
• निवास प्रमाण पत्र यानी एड्रेस प्रूफ
• आईटीआर/फॉर्म 16
• पिछले छह महीनों का बैंक स्टेटमेंट 
• पिछले 3 महीने की सैलरी स्लिप

सेल्फ-इम्प्लॉयड के लिए

• पिछले दो वर्षों की ITR, साथ ही पिछले दो वर्षों की बैलेंस शीट, P&L खाता और इनकम की कैलकुलेशन।
• फॉर्म 26 एएस, टीडीएस प्रमाणपत्र (फॉर्म 16ए), या घोषित इनकम टैक्स के लिए इनकम टैक्स चालान।
• बिज़नेस प्रूफ 

निष्कर्ष

व्यक्ति अब आसानी से 10 लाख रुपये तक का पर्सनल लोन ले सकते हैं। यह बैंकों और नॉन- बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों द्वारा दी जाने वाली एक सुविधा और सर्विस है। एडवांस टर्म, यानी, लोन राशि, जल्दी और बिना किसी दिक्कत बांटी जाती है।

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