आप पर्सनल लोन मिनिमम कितना ले सकते हैं? जानने के लिए पढ़िए
जब किसी को तुरंत पैसों की जरूरत होती है तो पर्सनल लोन उसकी मदद कर सकता है। इस लोन के लिए किसी सिक्योरिटी की आवश्यकता नहीं है। पर्सनल लोन दरअसल, आपकी इनकम, क्रेडिट स्कोर और लोन चुकाने की क्षमता पर आधारित होते हैं। अधिकतर बैंक में पर्सनल लोन की एवरेज न्यूनतम अमाउंट 10,000 रुपये है, जिसके लिए कोई एलिजिबल व्यक्ति अप्लाई कर सकता है। इस लेख में आप जानेंगे कि पर्सनल लोन क्या है तथा मिनिमम कितना अमाउंट कर्ज ले सकते हैं।
पर्सनल लोन क्या है?
पर्सनल लोन 1,000 से 50,000 रुपये के बीच क्विक इंस्टालमेंट लोन हैं। पर्सनल लोन पाना भी बहुत आसान है, क्योंकि इसमें कॉलेटेरल की आवश्यकता नहीं होती है। पेमेंट के प्लान भी एक से दस वर्ष तक के हैं। इसका इस्तेमाल किसी स्पेसिफिक काम के लिए नहीं करना चाहिए। पर्सनल लोन की ब्याज दरें निश्चित होती हैं, इसलिए लोगों को उनके चेंज होने की चिंता नहीं होती है।
दरअसल, पर्सनल लोन क्रेडिट कार्ड की तरह ही काम करते हैं। प्रॉसेस के दौरान पर्सनल, फाइनेंशियल और लोन संबंधी जानकारी की जांच की जाती है। लोनदाता लोन देने के लिए अपनी सहमति देने से पहले उधारकर्ता के क्रेडिट की गहराई से जांच-परख करता है। इसके बाद ही लोनदाता ब्याज दर, लोन के साइज़ और शर्तों पर कोई डिसीजन लेता है। यदि किसी व्यक्ति का फाइनेंस और क्रेडिट स्कोर काफी अच्छा है (आमतौर पर 700 के बीच में), तो उन्हें जल्द ही लोन मिल सकता है।
पर्सनल लोन की मिनिमम अमाउंट क्यों महत्वपूर्ण है?
सबसे पहले व्यक्ति को पर्सनल लोन की मिनिमम अमाउंट तय करनी चाहिए जिसके लिए वे अप्लाई कर रहा है। जब किसी व्यक्ति को पैसे की जरूरत होती है, तो एक छोटी सा अमाउंट भी मदद कर सकता है। अब जब तकनीक में तेजी से सुधार हो रहा है, ऐसे में लोगों को मार्केट में उपलब्ध पर्सनल लोन के सभी विकल्पों पर गौर करने के बाद ही तय करना चाहिए कि कौन सा बेस्ट होगा।
पर्सनल लोन की अवधि, अधिकतम और मिनिमम अमाउंट
10,000 रुपये से कम के अधिकतर पर्सनल लोन छोटे माने जाते हैं। छोटे पर्सनल लोन 2,00,000 रुपये से अधिक नहीं हो सकते । कुछ लोनदाता तो 5,000 रुपये का पर्सनल लोन भी देते हैं।। अधिकांश लोनदाता तीन महीने के लिए लोन देते हैं, जो अधिकतम दो वर्ष की अवधि का हो सकता है। अन्य लोनदाता 15-दिन के शॉर्ट लोन प्रदान करते हैं।
हालांकि, ज्यादातर बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान कम से कम 50,000 रुपये का पर्सनल लोन देते हैं। अब बहुत हद तक फिनटेक कंपनियों और लोन पाने के कई प्लेटफॉर्म डेवलप हो चुके हैं। यह जरूरतमंद लोगों को 5,000 से लेकर 50,000 रुपये तक का लोन देता है, जो चुकाना भी आसान है। इन लोन को ऑप्शन सेलेक्ट कर लोग साहूकारों द्वारा वसूले जाने वाले हाई इंटरेस्ट रेट से बच सकते हैं।
पर्सनल लोन के लिए कैसे अप्लाई करें?
1. पर्सनल लोन का अमाउंट तय करें, जिसके लिए आप अप्लाई करेंगे।
2. अपने फाइनेंशियल रिकॉर्ड देखें और किसी भी मौजूदा लोन या क्रेडिट कार्ड की जांच करें जो आप पहले से चुका रहे हैं। इससे आपको यह पता लगाने में मदद मिलेगी कि आप ईएमआई में कितना खर्च कर सकते हैं। यदि ऐसा है तो एक महीने में आप कितना भुगतान कर सकते हैं, इसके लिए पर्सनल लोन एलिजिबिलिटी कैलकुलेटर का उपयोग करें।
3. इसके लिए बैंक की आवश्यकताओं को देखें कि आपकी इनकम उनकी ज़रूरत की अमाउंट से मेल खाती है या नहीं।
4. इसके साथ ही पता लगाएं कि बैंक पर्सनल लोन के लिए ब्याज के रूप में कितना शुल्क लेता है।
5. यदि आप एक नए कस्टमर हैं, तो आप बैंक की वेबसाइट या निकटतम बैंक शाखा में एप्लीकेशन कर सकते हैं। यदि आपका पहले से ही बैंक में खाता है, तो कुछ रियायतें भी मिल सकती हैं, जिनके बारे में आपको पता लगाना चाहिए।
6. एप्लीकेशन फॉर्म, सभी आवश्यक डॉक्युमेंट्स और प्रोसेसिंग चार्ज जमा करें।
7. बैंक उन डॉक्युमेंट्स की जांच करके बताएगा कि आप किसके लिए एलिजिबल हैं, उसके आधार पर आप कितना कर्ज ले सकते हैं और तब जाकर लोन अप्रूव होगा।
8. अप्रूवल के बाद पैसा आपके खाते में भेज दिया जाता है। पूरी प्रक्रिया में 30 दिन तक लग सकता है।
जरूरी डॉक्युमेंट्स
एक छोटे से पर्सनल लोन के लिए ये आवश्यक दस्तावेज हैं:
· आपकी पहचान और उम्र वेरीफाई करने के लिए डॉक्यूमेंट (मतदाता पहचान पत्र, पासपोर्ट, आधार कार्ड या पैन कार्ड)
· आपकी इनकम को वेरीफाई करने के लिए डॉक्यूमेंट (हाल के 3 महीने की सैलरी स्लिप, आईटी रिटर्न या अन्य)
· पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट
· फोटो
· अन्य डॉक्युमेंट्स
पर्सनल लोन के लाभ
पर्सनल लोन के कई फायदे हैं जिनमें शामिल हैं:
· एकमुश्त पैसा
जब किसी को एक बार में लोन अमाउंट मिल जाता है, तो बड़ी खरीदारी करना या अपने इच्छित उद्देश्य के लिए पैसे का उपयोग करना आसान हो जाता है। ब्याज दर और मासिक भुगतान निर्धारित होने पर लोन को मैनेज करना आसान हो जाता है।
· रैपिड फाइनेंसिंग
पर्सनल लोन अचानक आये हुए खर्चों के लिए अच्छे होते हैं क्योंकि उन्हें प्राप्त करना और वापस भुगतान करना आसान होता है। पर्सनल लोन का पैसा अगले दिन भी आवेदक के बैंक खाते में ट्रांसफर हो सकता है।
· कोई कॉलेटेरल नहीं
कॉलेटेरल यानी बिना कुछ गिरवी रखे ही पर्सनल लोन ले सकते हैं, क्योंकि यह अनसिक्योर्ड लोन है। इस लोन को पाने के लिए गिरवी के रूप में कार, घर या अन्य कीमती सामान रखने की आवश्यकता नहीं होती है। यह उन लोगों के लिए और भी आसान हो जाता है जिन्हें अपने क़ीमती सामान को गिरवी रखे बिना तुरंत पैसे की जरूरत होती है।
· कम ब्याज दर
पर्सनल लोन पर ब्याज दर क्रेडिट कार्ड की तुलना में कम होती है। जुलाई 2022 में पर्सनल लोन की एवरेज ब्याज दर जहां 10.28% थी, वहीं क्रेडिट कार्ड की एवरेज ब्याज दर 16.80% थी। अच्छे क्रेडिट रेंज वाले लोगों के लिए पर्सनल लोन की दरें 10.3% से 12.5% तक हैं।
· आपकी जरूरत के हिसाब से
कुछ लोन बहुत सारे नियमों के साथ आते हैं। उदाहरण के लिए आप कर लोन लेकर ही कार खरीद सकते हैं। लेकिन पर्सनल लोन से आप अपने मेडिकल कॉस्ट को कवर कर सकते हैं या फिर पिछले बकाया लोन को इससे चुका भी सकते हैं। उधारकर्ता पर्सनल लोन अमाउंट का उपयोग किस चीज पर करता है, इस पर कोई प्रतिबंध नहीं है और इसी से इसके उपयोग में लचीलापन आता है।
· लोन एक्सटेंशन
लोनदाता के आधार पर पर्सनल लोन 2 से 10 वर्षों के बीच रहता है। इसलिए कस्टमर को उचित मासिक भुगतान के साथ अपना लोन चुकाने के लिए काफी समय मिल जाता है।
· आसान हैंडलिंग
क्रेडिट कार्ड की तुलना में पर्सनल लोन को मैनेज करना भी आसान होता है। आपको पता है, निश्चित मासिक भुगतान वाले पर्सनल लोन की तुलना में कई क्रेडिट कार्डों मैनेज करना ही कठिन होता है। ब्याज दरें, ड्यू डेट और क्रेडिट कार्ड के अन्य पहलू पर्सनल लोन से भिन्न होते हैं।