अपने संपूर्ण क्रेडिट हिस्ट्री की जांच कैसे करें, इस पर पूरी गाइड
परिचय
आपके क्रेडिट की स्थिति आपके फाइनेंशियल भविष्य को बहुत प्रभावित करती है। यदि आपका क्रेडिट अच्छी स्थिति में है, तो आप कम ब्याज दर वाले लोन के लिए एलिजिबल हो सकते हैं, जिससे लंबी अवधि की बचत हो सकती है। खराब क्रेडिट होने से आपके लिए सबसे अधिक लोन और दरों वाले क्रेडिट कार्ड के लिए एलिजिबल होना और एक बड़ी खरीदारी के लिए क्रेडिट प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है।
राष्ट्र में क्रेडिट ब्यूरो आपके क्रेडिट स्कोर को फिक्स करने के लिए आपकी क्रेडिट फ़ाइल की अवधि और पेबैक इतिहास सहित कई चीजें देखते हैं । यह सब मिलाकर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री होती है।
क्रेडिट कार्ड या बैंक से लोन के लिए अप्लाई करते समय एक बेहतर क्रेडिट स्कोर आपको पॉजिटिव विचार दे सकता है, जैसे बड़ी लोन राशि, कम ब्याज दर और लंबी चुकौती अवधि। बेहतर क्रेडिट हिस्ट्री के साथ आप आसानी से बड़ी मात्रा में बिज़नेस लोन प्राप्त कर सकते हैं।
अपने क्रेडिट हिस्ट्री की जांच करने के लिए कदम
अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करने से आपको अपने क्रेडिट हिस्ट्री की बेहतर समझ मिल सकती है। अपनी रिपोर्ट का रिकॉर्ड प्राप्त करने के लिए आपको यह चीजें करनी होंगी:
· क्रेडिट ब्यूरो की वेबसाइट पर लॉग ऑन करें और अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की एक प्रति के लिए ऑनलाइन अनुरोध सबमिट करें।
· एक आईडी और एक पते के वेरिफिकेशन सहित आवश्यक कागजात उपलब्ध कराएं।
· कागजात स्कैन कर अपलोड करें।
· अपने लेन-देन के लिए ऑनलाइन भुगतान करें।
· मान लीजिए कि सहायक डाक्यूमेंट्स स्वीकार किए जाते हैं और भुगतान किया जाता है। उस स्थिति में, आप एक दिन के भीतर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट ईमेल द्वारा प्राप्त करेंगे।
क्रेडिट स्कोर के कैलकुलेशन में कौन से फैक्टर्स शामिल हैं?
प्रमुख क्रेडिट सूचना ब्यूरो क्रेडिट हिस्ट्री बनाने के लिए कई तरीकों का उपयोग करते हैं। आपके क्रेडिट स्कोर को निर्धारित करने के लिए नीचे दी गयी चीजों का उपयोग किया जाता है:
क्रेडिट की राशि
आपके क्रेडिट स्कोर का 30% इस बात पर आधारित है कि आप क्रेडिट कार्ड और बिज़नेस लोन जैसे लोन पर कितना धन देते हैं। यदि आपके पास एक बड़ी शेष राशि है और आपने अपने क्रेडिट कार्ड के सभी उपलब्ध क्रेडिट का उपयोग कर लिया है तो आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित होगा। इसकी तुलना में, कम बैलेंस और समय पर भुगतान स्कोर को बढ़ावा देंगे।
भुगतान रिकॉर्ड
आपके क्रेडिट स्कोर का 35% इस बात से निर्धारित होता है कि आपने अपने बिलों का भुगतान कैसे किया है। आपका भुगतान इतिहास दर्शाता है कि क्या आपने समय पर अपने बिलों का भुगतान किया है, क्या आपने अतीत में देर से भुगतान किया है, और क्या आपने उन्हें दी गयी समय सीमा से बाद भुगतान किया है। नतीजतन, यदि आप अधिक समय पर भुगतान करते हैं तो आपको एक उच्च स्कोर प्राप्त होगा। अपने क्रेडिट स्कोर को खराब होने से बचाने के लिए, ध्यान रखें कि आप कभी भी भुगतान न छोड़ें। इससे आपकी अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री बनती है।
पोर्टफोलियो में क्रेडिट प्रोडक्ट्स की संख्या
आपके पास प्रोडक्ट्स की संख्या और प्रोडक्ट्स की कैटगरी आपके क्रेडिट स्कोर के 10% के लिए जिम्मेदार हैं। बिज़नेस लोन, होम लोन और क्रेडिट कार्ड जैसे कई प्रोडक्ट्स का उपयोग करने से आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर हो सकता है।
क्रेडिट का उपयोग
अंतिम 10% आपकी सबसे हाल की क्रेडिट गतिविधि पर डिपेंड करता है। कई खातों को शुरू करने या उनके लिए आवेदन करने के बारे में जानकारी, आपका पुनर्भुगतान इतिहास, आपके द्वारा रिक्वेस्टिड बिज़नेस लोन प्रकार, और आपने कितनी क्रेडिट सीमा का उपयोग किया है, ये सभी क्रेडिट गतिविधि मानी जाती हैं।
क्रेडिट रिकॉर्ड की अवधि
आपके क्रेडिट हिस्ट्री की अवधि आपके क्रेडिट स्कोर का 15% फिक्स करती है। समय पर भुगतान का एक लंबा इतिहास आपके क्रेडिट स्कोर का और अच्छा बनाएगा।
आपका क्रेडिट स्कोर कैसे कम होता है?
एक बड़ा क्रेडिट कार्ड लोन आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकते हैं। इसके अलावा, कई अलग-अलग चीजें आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकती हैं:
· धन खत्म होने से आपका क्रेडिट स्कोर काफी कम हो सकता है।
· अपने क्रेडिट कार्ड या लोन के पूर्ण भुगतान को इगनोर करना।
· ड्यू डेट के बाद क्रेडिट कार्ड की बकाया रकम का भुगतान.
· यदि आप भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो लोनदाता आपको लोन चुकाने के लिए थर्ड पार्टी रिकवरी एजेंसियों को नियुक्त करेंगे। कलेक्शन अकाउंट प्राप्त करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर नेगेटिव प्रभाव पड़ता है।
· जब क्रेडिट कार्ड से भुगतान निर्धारित समय पर नहीं किया जाता है, तो लेनदार खातों को बंद कर देते हैं। आपके खाते को अयोग्य करना आपके क्रेडिट स्कोर के साथ होने वाली सबसे बुरी चीजों में से एक है।
· पुराने क्रेडिट कार्ड बंद करने से आपके क्रेडिट हिस्ट्री की मात्रा सीमित हो जाती है। इसका आपके क्रेडिट स्कोर पर नेगेटिव इफ़ेक्ट पड़ेगा।
· यदि आप कई क्रेडिट कार्ड या बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करते हैं तो आपका क्रेडिट स्कोर गिर जाता है। बहुत सारे ऍप्लिकेशन्स को सीमित करना एक अच्छा विचार है।
· यदि आपके पास केवल एक प्रकार का क्रेडिट खाता है तो आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित होगा। इसलिए, आपको लगातार समय पर भुगतान करते हुए क्रेडिट कार्ड बैलेंस और लोन के बीच संतुलन बनाए रखना चाहिए।
एक उच्च क्रेडिट स्कोर के लाभ
· लोन की सामर्थ्य में वृद्धि
प्रोसेसिंग फीस और अन्य लागतों को लोन पर लगाया जाता है। आप एक मजबूत क्रेडिट स्कोर के साथ इनमें से कुछ फीस माफ़ करवा सकते हैं।
· शीघ्र लोन स्वीकृति
यदि आपका क्रेडिट स्कोर मजबूत है तो आपका लोन आवेदन अधिक तेज़ी से आगे बढ़ेगा। बैंक सभी तरह के बिजनेस लोन के लिए आपके आवेदन को तेजी से और आसानी से मंजूर कर सकते हैं।
· सबसे बेस्ट ब्याज दर
यदि आपके पास उच्च क्रेडिट स्कोर है तो आप क्रेडिट कार्ड और लोन पर कम ब्याज दर पर बातचीत कर सकते हैं।
· अल्टीमेट क्रेडिट कार्ड प्राप्त करें
आप अच्छे क्रेडिट स्कोर के साथ बेहतरीन क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर सकते हैं। ढेर सारी विशेषताओं वाला कार्ड होने का फायदा उठाएं।
जितनी जल्दी हो सके यह निर्धारित करने के लिए अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करें कि क्या आप इन फायदों के लिए योग्य हैं।
निष्कर्ष
एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपको सशक्त बना सकता है और आपके आर्थिक लक्ष्यों तक पहुंचने में आपकी सहायता कर सकता है, जैसे कम ब्याज वाला पर्सनल लोन प्राप्त करना या आपके क्रेडिट कार्ड लोन को कम करने के लिए बिज़नेस लोन या अपनी पहली संपत्ति खरीदना।
अपने क्रेडिट स्कोर को समझना, जहां आप क्रेडिट स्कोर रेंज में आते हैं, आपके क्रेडिट हिस्ट्री की सामग्री और अपनी क्रेडिट स्थिति को सुधारने या बनाए रखने के लिए आप जो कदम उठा सकते हैं, वे बेहतर क्रेडिट स्थिति सुनिश्चित करने के पहले कदम हैं। अपने फायनांस को बेहतर मैनेज करने और अपने क्रेडिट संभावनाओं को और बेहतर करने के लिए, अपने क्रेडिट स्कोर की बार-बार जाँच करें और वर्ष में एक बार अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच करें।
फिर भी, क्रेडिट हिस्ट्री के बारे में प्रश्न हैं? फिर, पीरामल फाइनेंस के पेशेवरों के कुछ मार्गदर्शन पर ध्यान दें। वे आपको बेहतर समाधान के लिए मार्गदर्शन करने में सक्षम होंगे क्योंकि वे आपकी आवश्यकताओं को समझेंगे।